浙江日报讯：2003年宁波市寿险业保费收入25亿元，退保金额近3亿元，退保额同比增长了83.12%。据分析，投资类险种退保较多，不理性购买是退保的主要原因。由于退保退回来的一般只是保单的现金价值，而不是全额保费，因此，退保给投保人带来了不小的损失。

    前些年，投资类险种火爆上市，一些营销员夸大投资功能，使客户对回报期望过高，而实际回报却并不理想。同时，房市的火爆，信托、基金等理财产品的不断推出，使原先对保险寄予过多投资期望的市民纷纷退保，变现投资其他项目。另外，有些客户对未来的变化估计不足，在购买了长期寿险产品后，收入出现较大波动，无法按原标准支付保费，以致不得不退保部分或全部保单，这种情况在宁波各寿险公司都有案例。

    专家认为，退保是很不划算的。据介绍，带有储蓄性质的人身保险如果退保，保险公司会按现金价值表退还一笔现金，而不是退还所交的全部保费。在购买保险的头几年退保，保险公司承保制单、结算代理人手续费、员工工资等各项管理费用开支较大，扣除各项手续费后，退还的保险费是很少的。有一位女士在2000年时花5万元买了20年期寿险，保了3年多，想退保变现投资房产，但被告知如此时退保，仅能拿到1万元左右现金。所以一旦购买了保险，拥有了保障，不到万不得已，最好不要放弃保障。另外，投保时一般都有10天犹豫期，这期间退保不会有大的损失。

    专家认为，保险的根本目的在于出险时提供经济补偿，而不是投资盈利。所以在购买保险时，应该选择适合自己并且必要的险种。如果觉得已买险种不合适，可以采取转保方式，把现有险种换成其他险种，这比退保至少可以减少50%的损失。如因临时周转不灵，也可以采用保单质押或减额缴清的办法，前者可以按现金价值80%左右的比例向保险公司贷款，后者以减少保额的办法来降低保费，这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时带来的不必要损失。