一位私家车主昨天开着一辆手动挡别克凯越去保车险，车价为15万元，投保车损险、第三责任险（20万元）、不计免赔险、盗抢险、车上人员责任险（5人，每人1万元）5种，保费一共4545元。

　　保险公司的朋友暗地里告诉他，如果找一个公司挂靠，以公车的名义投保，保费则为3711元，相当于私车投保打了8折。

　　不论是6座以下的小轿车还是6座的小面包车，私家车由于出险频率太高，在车险价格调整以后保费都普遍调高了。因为在费用上受到了“歧视”，很多车主利用“私车公保”来少缴保费。

　　在杭州一家知名保险公司的营业大厅，一张车险的费率表这样写着：6座以下、车价超过10万元以上的普通客车的车辆损失险，私人生活用车基本保费为700元、费率1.10％；行政用车基本保费为260元、费率1.00％。车损险的计算方法一般为：基本保费＋（车价×费率）。

　　同样一辆车，光是车辆损失险，“私车公保”可以省下500元左右。如果加上其他险种，选定的也是同样的险种，挂靠一个单位去投保，一年可比私家车少缴整整800元钱。

　　因为车险价格调整而“动脑筋”的不只是经济型轿车车主，还有那些小面包车的车主。

　　这种小面包车一般都是私营企业主买的，以企业名义买车险还是以个人名义买，费用大不一样。

　　“凭什么将我的车按照营运车投保啊，我又不拉货也不运人”，车主张先生说他的车是“私家车”，纯属代步，为什么要按照营运车的标准投保呢？不少精明的私牌面包车车主经过半年的摸索，渐渐找到了“门道”。

　　以车损险为例，小面包车属于6座及6座以上的客车，如果以私人生活用车名义投保，基本保费为1000元，费率为1.35％，和营运车辆的费用非常接近。

　　如果以行政用车名义投保，基本保费480元，费率0.72％；如果以生产用车名义投保，基本保费513元，费率0.83％。这两种方式和私人生活用车比起来，基本保费和费率都少了一半左右。

　　目前，小面包车的“私车公保”途径还有两条：一种是造假，把上交给保险公司的营业执照复印件改个名字就完成了；另一种是车主通过一些车险代理商用公司名义进行投保，过一段时间再直接将投保人姓名变更。

　　私家车和公车投保的保险责任基本上没有什么区别，如果驾驶员不改变，出险频率也不会变化很大。

　　惟一不同的是理赔款的支付方式：私家车投保的理赔款车主可以直接拿到；公车的理赔款必须打到单位的账户里。不过，也有方便的办法，车主可以凭单位的委托书，让保险公司直接以现金或者支票的方式支付。

　　编后：“私车公保”现象虽然一定程度地存在着，车主由此可以少缴保费，但需要提醒车主的是这个门道不可取：一是在给保险公司的营业执照复印件上作假，会引起法律纠纷；二是理赔时也会惹上麻烦，说不准与挂靠单位产生财产纠葛。