“卖掉旧房买新房，实现住房梯级消费”，很多人可能都有这样的想法。听起来，这也是个不错的主意，但是在旧房子的贷款还清之前，换房必须经过银行“转按揭”这道门槛。
    记者在采访中了解到，目前在杭的各家银行几乎都有住房转按揭这项业务，但是真正在做的很少，而能成功办理的就更少了。
    建行西湖支行信贷部门的有关工作人员告诉记者，该行自从去年开办这个业务以来，至今办理的总数不超过10笔。而在按揭贷款业务上一直走在创新前沿的民生银行则表示：“业务是有的，但是我们基本不办理。”
    同一套房子放两笔贷款
    住房转按揭贷款是二手房按揭贷款的一种方式，指银行依据二手房买卖双方达成的购销合同，向购买已办理按揭贷款、但本息尚未还清的二手房个人客户发放贷款，办理产权过户手续，并以所购二手房作抵押的一种借贷行为。
    “卖者要转让房子，必须偿清所有的贷款，才能取消抵押，到产权交易部门完成产权的转让。因此，一般银行是这样操作的，首先给卖者出具一份贷款已全部还清的证明，使这套房子取消抵押；而后，再给买者办理按揭手续。这样做相当于给同一套房子发放了两笔贷款。对于银行而言，这是一个很大的风险，因为在这套房子办理转按揭的过程中，由于存在一个时间差，容易被居心不良的卖者钻空子。”某银行信贷部门的工作人员告诉记者。
    所以，银行在这个业务上操作十分谨慎，往往要求买方卖方必须在同一家银行办理按揭业务。而对于更多银行而言，为了控制风险，干脆就不做这项业务了。
    也有一些银行为了发展贷款业务，不得不冒风险对转按揭进行了创新和变通。比如，杭州市商业银行的二手房交易付款履约保函业务。这项业务是这样操作的：银行依据二手房买卖双方达成的购销合同，由申请人（购房方）在银行存入全额或一定比例的保证金后，向银行提出担保申请，为其按时支付购房款项提供担保，并以书面方式向受益人（售房方）作出保证；在受益人充分履行了房屋交易合同义务、房屋权属证明转移到申请人名下后，由银行负责直接将售房款项划付受益人。
    中介公司冒险介入
    银行不愿意同时放两笔款子冒风险，很多中介公司为了赚取几千元一笔的手续费就冲到了前台。据了解，现在银行做的为数不多的转按揭业务就是由中介公司介入的。
    民生银行杭州分行按揭中心的有关人士告诉记者，她曾经接触过这样两起案例，两家中介公司都因为同样的情况被“骗了钱”。
    某中介公司交付了70万元为售房者还清贷款，在还清以后售房者因为个人法律问题遭遇了诉讼保全，他的个人财产全部被冻结了，而房产在法律上是优先冻结的。这样，售房者获得了全部的售房款，又“没有办法”将房子抵押。中介公司和买方就无端亏损了一大笔款项。
    “这样的业务，很容易遇到深谙法律者的诈骗。很多中介公司愿意去做，是因为他们对风险还不是很了解。”民生银行杭州分行按揭中心的这位工作人员这样告诉记者。
    昨天，记者采访了几家中介公司。他们纷纷表示，目前确实在做该项业务。杭州南方房产咨询有限公司的销售人员表示，只要客户将尾款结清，并由中介公司寻找下家，他们可以办理转按揭业务。“工、农、中、建等大银行都可以。”这位工作人员十分有信心。
    业内人士表示，其实这个业务遇到的最大障碍就是尾款的结清问题，由于各方都惧怕由此带来的风险，转按揭成了“难啃的骨头”。另外，银行人士表示，目前由于控制炒房行为，产权交易中心对于这项业务也不是十分支持。
    民生银行杭州分行按揭中心的有关人士表示，这项业务开展得比较好的城市，都是因为有产权交易中心的配合，对这项业务专门出台相应政策（如在办理转按揭时，可以撤消抵押）。但是，在现在控制银行贷款风险的状态下，转按揭业务的开拓几乎是不可能的。