由于持续的高赔付率，杭州保险市场上将有数种重大终身疾病保险和健康险产品退出。

　　新华人寿在杭机构有关人士昨天透露，继上海停售“健宁还本终身重大疾病保险”后，7月16日起，杭州也将全面停止销售该医保产品。与此同时，太平洋寿险“康怡一生”医疗健康险，也将在本月启用新的替代产品。

　　赔付率不能承受之重

　　“这类终身医保产品赔付率过高，因此我们决定对该产品进行调整，该险种即将在浙江停止销售。”新华人寿杭州分公司的一位工作人员说。

　　“健宁还本保险”去年开始上市销售，保险公司在没有大规模促销的情况下，就收入几千万元保费。面对火爆的市场反应，却要停售。业内人士认为，类似“健宁还本”的终身医保产品在寿险中利润最低。卖得越火，保险公司担负的偿付风险就越大。

　　据了解，目前，终身医保产品，市场赔付率非常高。这让保险公司头痛不已。尤其在婴幼儿的年龄段，有的赔付率超过100%。“目前一般的寿险公司赔付率超过70%就是临界线了。”我省保险行业一位资深人士解释。

　　精算失误仍是老话题

　　从去年健康分红险停售、车贷险在经历7年市场销售后逐一退市等，保险“精算”已面临挑战。

　　和现有的其他健康险以及终身寿险产品不同，终身医疗保险主要有两种，一种是终身住院补贴；另一种是终身住院费用的报销。“通常终身医保的精算要比一般寿险产品高很多，主要是国内寿险行业不断发展，业务量越来越大，一般简单的经验数据都没有把不断增大的业务趋势考虑在其中，在没有考虑周到的时候，出来的产品往往就会有偏差。”一位保险精算师告诉记者。

　　“保险业存在一个令人忧虑的普遍难题，那就是几乎所有公司的健康险、重疾险没有一个是赚钱的，所以收缩是正常的。”一家寿险公司的相关负责人说，“目前，所说的‘精算失误’其实只是退市的一个理由而已。”

　　这位专业人士认为，在重疾险与健康险市场热销的情况下，面临停售。这其中一个深层次的问题是行业的恶性竞争。他说，一家保险公司开发出新产品，国家保险专利保护期只有3个月，没有个性的同类产品，3个月后就会被克隆。投保条件放宽、保障范围扩大等不经过细致精算的恶性竞争手段一出，结果就造成系统性、行业性亏损。