昨日，日本三井住友银行上海分行行长正木浩三在浙江银监局领取了《外资金融机构设立申请书》，这意味着外资银行将正式进入杭州企业和市民的生活。

　　浙江银监局表示，三井住友银行将成立“三井住友银行有限公司杭州分行筹建小组”，负责杭州分行的筹建工作，筹建期为6个月。这是三井住友银行在中国的第五家分行。

　　三井住友银行3年前由住友银行和樱花银行合并而成，资产总额达100万亿日元（折合7万亿人民币以上），是当时全球第3大商业银行。

　　在浙日企首先沾光

　　根据世贸组织协议，杭州企业和市民要到2005年年底才能享受到外资银行及外资保险公司的服务。不过，一些外资银行早已对浙江的金融市场“垂涎三尺”了。

　　目前，浙江全省外资企业总数已超过3万家，其中有2149家日资企业，实际利用外资达253亿美元；今年上半年，浙江合同利用外资又首次超过上海；到今年6月底，世界500强企业中已有62家在浙江设立了154家企业，而这些企业是非常欢迎本国、本地区银行就近为其提供服务的。

　　三井住友银行在杭州设立分行，主要原因还是众多日资企业对浙江表现出极大的兴趣。

　　早在今年1月，三井住友银行就正式向中国银监会提交了在杭州开设第5家分行的申请。

　　“除了东芝集团的东芝信息机器有限公司、松下集团的杭州松下厨房电器有限公司等这些集团企业外，浙江这2149家日资企业中绝大多数是中小企业，这些企业在浙江的发展对于三井住友银行来说是一块很大的‘蛋糕’。”三井住友银行上海分行行长正木浩三在浙江经济与外资银行合作恳谈会上表示。

　　正木浩三还透露，三井住友银行与浙江企业已经开始有了合作，给予了一些中日合资企业以一定的金融支持，甚至还帮助浙江企业提供了出口日本的担保及部分金融贷款服务。

　　个人业务也有优势

　　对于外资银行的进入，国内银行的专业人士非常担心。业内人士透露，外资银行在外汇理财产品、房贷、银行卡等个人金融业务上的经验都是国内银行所不能企及的。

　　汇丰银行、花旗银行等在上海都已经开办国内居民全面外汇业务，申请购买的方式与国内银行没有太大差别。

　　与国内银行不同的是，外资银行由于其国际投资渠道的优势，在募集完投资者的外汇资金后，其资金运作更灵活，投向也更多，除了参加国际银行间短期资金拆借获得收益外，还可能与汇率、黄金、原油价格、国外债券与基金等挂钩。

　　最重要的是，外资银行的外汇理财产品的年收益率远远高于大多数国内银行。如汇丰银行推出的第三个外汇保本理财产品———“目标受益”利率挂钩型保本投资产品年利率高达7.5％，是国内银行的2－3倍。

　　外资银行在住房按揭贷款的还贷方面又有哪些优势？昨天，渣打银行上海总部个人信贷部陆先生表示：“渣打银行在进入中国时，在遵守国家银行有关规定之外，也把国际上的标准化经营理念带入中国。”

　　由于外资银行目前不能涉足人民币经营，所以渣打银行的房屋贷款还只能放贷给境外人士。陆先生说，按照渣打银行的办事程序，贷款人填写申请表后，递交银行信用部门，信用部门对贷款人资质、信用等各方面情况进行评估，一旦认可后，银行工作人员会在24小时内回复贷款人。

　　同时，银行告知贷款人所贷金额、利率、还贷方法，哪种还贷方法适合贷款人，哪种还贷方法不适合贷款人。而且工作人员会根据贷款人实际情况，提出适当建议供贷款人参考。

　　如果贷款人在签订贷款合同后，对原先还贷方法不满意，银行会重新为贷款人设计一套还贷方法，直到贷款人满意为止。

　　还贷方式也不是国内银行简单的等额和等本两种方式。只要收入和资产状况符合银行的要求，可以制定一个波浪型的还贷方式。而还款期限，不再是单一的每月还，甚至有单周还、双周还。

　　上海浦东发展银行杭州分行个人金融部郭剑说：“外资银行在长达百年的经营过程中积累了两个优势，是国内银行不能比拟的。第一个优势是海外网络相当发达，出国留学和做贸易的中国人可以在国内存款、国外取款；第二个就是更加人性化，即使你到外资银行的支行去开一个几万美元的账户，银行行长也可能出来和你握手、交换名片，让你感到受尊重。”

　　外资银行钟情中小企业

　　大多数国内银行走的都是大而全的道路，也就是公司业务和个人业务“一个都不能少”。

　　作为国内首家外资独资银行，德富泰银行在浙江经济与外资银行合作恳谈会上公开表示，德富泰在中国市场的策略非常明确———为中小型企业提供金融服务。

　　该行管理委员会主席迈克尔·艾森布莱特在浙江政府与外资银行的恳谈会上，流露出对浙江中小企业的浓厚兴趣。他们的目标企业主要集中在年销售额5000万元到5亿元的中等规模企业，重点倾向于机械工程、轻工业、食品加工等制造行业，最好有进出口业务。然后凭借他们在东欧国家服务中小企业的经验，为这些企业提供一系列个性化金融套餐。

　　7月初，在宁波市贸促会安排下，德富泰银行与宁波甬南、顺声等十余家中小企业负责人就已经进行了会谈。会上，该行负责人还表示，如果宁波的中小企业符合条件，德富泰银行愿意随时发放贷款。

　　迈克尔·艾森布莱特提出，2005年计划寻求合作伙伴将增加到60个，浙江和江苏将分别占到25%。在具体内容上，除了提供普通流动资金贷款外，还将提供中长期贷款，支持企业在购买土地、建设厂房和引进设备等方面的中长期融资需求，并辅以配套的流动资金贷款。

　　■新闻附件

　　外资银行竞争优势凸显据上海银监局统计，2004年上半年，外资银行发展迅速，竞争优势进一步显现。截至2004年6月底，上海外资银行资产总额为380.97亿美元，占上海银行业资产总额的12.82％；负债总额358.66亿美元，占上海银行业负债总额的12.34％；各项贷款153.9亿美元，同比增长50.68％；存款87.58亿美元，同比增长65.21％。存贷款增幅均高于同期国内商业银行水平。

　　目前，上海外资金融机构营业性网点共计65家，包括外资银行分行46家，外资法人银行及财务公司5家，外资法人银行的分行1家，同城支行13家。

　　截至2004年6月底，外资银行在上海设立营业性总（分）行52家，另外还有13家支行，24小时自助银行4家，离行式ATM机4家，外资银行及非银行金融机构（不含外资保险公司和证券公司）代表处84家，其中银行类73家，非银行类11家，其中来自全球500强的机构有31家。

　　个人外汇业务成为部分外资银行的业务新亮点，至2004年5月底上海市外资银行吸收境内居民的个人外汇存款余额5.36亿美元，占上海市外资银行存款余额的6.26%。

　　评论：这一回狼真的来了

　　徐行

　　记得2001年的这个时候，全中国都弥漫着一股危机意识，大家互相传递着一个消息：“狼”要来了！

　　那是在入世的前夕。不少一辈子还没走出过国门的国人们，对于即将拍马杀到的外资银行、外资保险、外国汽车，生出了一股子“夷人何故长驱直入”的恐惧感。

　　可能提到外资银行，当时不少人脑海里是这么一幅场景：一块满目洋文的大招牌下，坐着几个操洋泾浜汉语的金发老外，如果不是鼓足勇气决不敢走入那扇华贵富丽的大门。

　　但是真的入世之后，这股子瞎操心的危机意识渐渐被淡忘了。

　　根据入世协定，中国要到2005年才向外资银行开放人民币业务，因此踏入国门的外资银行影响还很小，像杭州这类省会城市更是只闻雷声不见雨，只见四大银行和地方银行一个劲地跑马圈地，广积粮而缓称王。

　　这回，狼真的来了。随着日本三井住友银行进入杭州，外资银行来了。

　　不过，我们已经不对“外”那么敏感了。杭州人去家乐福、麦德隆，也去家友、万家福；开奔驰、宝马，也买吉利、昌河；吃肯德基、必胜客，也光顾刘家香、九百碗；三井住友银行，只是让我们在工农交建、深发浦发广发杭商之外多一个选择；当然，它的真实出现，比我当初脑海里那个洋味十足的形象绝对要平易得多。

　　对国内银行来说，这并不是件好事，也未必全是坏事。面对拥有几百年历史、数万亿资产的竞争对手，他们的还手余地会小得多；相信为了留住国人，未来几年国内银行还会有更多类似于“ATM机防窥墙”之类的人性化改变。

　　这一回，狼真的来了；但是这一回，圈里已经没有软弱可欺的绵羊，剩下的多是头上长角、脚上生蹄的山羊。