新年伊始，杭城各大银行推出的人民币理财产品争抢风头。据悉，新年推出的这几个产品有一个共同的特点，一年期产品的税前收益率都超过了3%。而在去年，没有一个产品可以做到这一点。据业内人士估计，按照目前这个势头，人民币理财产品的预期收益率已经居高不下了，以后再进入市场的产品很难低于现有的水平。

    理财期限灵活多样

    去年12月31日，光大银行杭州分行和中信实业银行杭州分行同时打出广告，分别宣布将于今年1月1日和1月2日开始发售新一期的人民币理财产品。这个“撞车”是两家银行都没有想到的，光大银行杭州分行的一位工作人员表示，幸亏两家产品的侧重点有所不同，光大推出的是一年期和两年期产品；而中信推的是三个月、半年、一年的产品。一家主打中长期，一家主打短期。

    而兴业银行也将于1月6日推出第二期产品，其覆盖面很广，从三个月到两年的都有。

    记者了解到，一般来说年纪较轻的投资者比较喜欢三个月或半年的理财期限，因为他们要保证资金流动的灵活性；而一些中老年客户则喜欢购买两年期这类期限较长的产品，因为他们往往把这类产品看作是国债的替代品。

    推出两年期产品的光大银行为了消除部分客户的担忧，在前几期开始就设置了提前终止权，满一年后客户可以提前终止，当然收益率要打一点折扣。此外，光大的这一期产品又把质押贷款的比率从以前的70%提高到了90%，也就是说如果买了10万元的产品，在两年中急需用钱又不想提前终止的客户可以通过质押贷款贷到9万元资金。

    兴业银行在第二期产品中也设计了可赎回的两年期产品，其预期年收益率为3.2%；如果客户选择不可赎回的同期限产品，预期年收益率则可高达3.5%。

    年收益率高于去年

    光大银行眼下正在热卖的一年期产品预期年收益率为3.015%（税前）；而中信的一年期产品预期年收益率为3.02%（税前）。记者了解到，兴业银行杭州分行1月6日将推出的第二期产品，其一年期的品种扣除管理费后年预期收益率为3.0%，高出一年期人民币定期存款税后利率约66.67%。

    而在去年推出的众多人民币理财产品中，一年期产品的最高年收益率都在3%以下。杭城一位理财师表示，新年后推出的一年期产品年收益率已基本相当于去年两年期产品的年收益率。

    人民币理财门槛欲降

    日前，广东发展银行在上海地区首次推出人民币理财产品，由于其投资金额起点仅为1000元，银行业人士称之为“带头走大众化路线的人民币理财产品”。不过目前，广发银行尚未在浙江地区发行该产品。

    此前，光大、民生、招商、中信实业、兴业、华夏等6家银行所推出的人民币理财产品，从投资额起点设定来看，前5家银行为10000元，而华夏银行为5000元。

    光大银行负责人民币理财产品的工作人员预计，再推几期产品后，可能会推出千元级别的理财产品。他表示，银行并非不愿降低门槛，而是目前的银行内部的计息方式还不配套，如光大的一年期产品税前年收益3.015%，扣除利息税后的净到手收益为2.9475%；如果有客户买了1000元的产品，最后能拿到的收益就会是29.475元，这个收益因为不能精确到分，在实际操作上就会出现问题。不过，这位工作人员强调，把年收益率控制在三个数位以内是必然的趋势。