黄女士在杭州已经以按揭方式购买了一套期房，最近，她又打算再按揭买一套二手房。但是黄女士碰到了这样的难题：如果她不提供第一套房产的证明，银行不肯轻易借钱给她；但如果她提供了第一套房产的证明，按照央行的规定，对第二套住房的按揭银行又要上调贷款利率。最后她决定选择股份制商业银行办理按揭，因为这些银行答应按照基准利率进行放贷。

　　近日，上海、北京、深圳等地银行纷纷调整房贷政策，记者了解到，杭州四大国有银行已经适度抬高房贷门槛，同时继续保持观望态度。此外，一些股份制商业银行在规避风险方面也采取了更灵活的措施。

　　按揭首付略有抬高

　　《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》正式实施后，国内不少城市的银行开始收缩个人房贷业务，上海、深圳、重庆的多家银行正在大幅抬高个人房贷门槛，首付比例最高提至五至六成。记者获悉，杭州各大银行虽然没有这么大的动作，但是也悄悄地抬高了住房按揭的门槛。

　　四大国有银行不仅在调整幅度上不同，而且在审核方面都有了变化。以前办理按揭时，银行只要求借款人出具收入证明，并没有明确要求出示其他的资产证明；但是现在如果借款人的收入不太稳定，银行会要求他出示其他资产证明。其他资产证明包括哪些呢？一位负责房贷业务的人士表示，包括第二套房产的证明、银行存单、股票、国债、商铺、汽车等相关证明均可。

　　记者从中国银行浙江省分行房贷管理部门了解到，该行正在尽量控制2成首付的业务，除非客户资信情况确实很好，银行才可能放宽条件。此外，对于二手房的按揭，中行作了这样的规定：借款年限和房龄的总和不能超过30年，也就是说如果买房者想按揭20年，他所买的房子就必须是1994年以后的房子；而对于别墅等高档住房的首付则提高至四到五成，并缩短贷款年限。

　　而农行则表示，对于50平方米以下的房子，不再办理按揭业务。而且该行也减少了首付2成的业务。

　　工行省分行营业部负责房贷业务的有关人士表示，高院的司法解释确实带来潜在的风险，银行在放贷上也会更加谨慎。工行在杭州的部分支行可能已经设置了更为细化的审核条件，但是工行目前的放贷原则并没有改变，从目前发放的按揭贷款来看，首付2成的业务并没有大量减少。建行省分行有关人士表示，建行尚未明确要求提高首付比例。

　　而一些股份制商业银行也采取了相应的措施，如广发银行、招商银行等都要求首付3成。

　　第二套房产按揭利率也能优惠

　　根据央行121号文件的有关规定，对贷款购房者的第二套房产要相应提高首付款比例和贷款利率。杭州很多银行对于第一套住房的按揭采用比基准利率更低的优惠利率；但是对于第二套房产的按揭则在基础上上浮贷款利率10%左右。

　　而今年《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》正式实施，银行对于借款者的惟一一套住房不能拍卖。为了防范风险，不少银行要求客户提供已有房产的证明。

　　业内人士表示，如果客户能提供已有房产证明，在贷款上将会更容易，但是由于第二套房产按揭的利率要上浮10%，客户会觉得有些矛盾。

　　为此，部分股份制商业银行开始采取对策，对于一些优质客户购买第二套房产不再提高贷款利率，或者减低上浮幅度。