昨天,保监会在其官方网站一口气公布了19家保险公司的新车险条款、费率,其中涉及我省市场上的12家保险公司。市民足不出户,就可以上网比较几乎所有财险公司的新车险费率。由于主险费率基本统一,花样繁多的附加险就成为各公司重点比拼的对象。
三大主险费率相差不大
早在7月初,保监会就已将人保财险的条款和费率搬上官方网站,加上最近公布的19家,目前仅有华泰保险的相关信息还没上网。这种信息公开的机制,改变了以往需前往各保险公司才看到条款的做法。市民只需将自己的车型、车龄等信息代入相应的计算公式中,就可以算出自己通过不同的保险公司,需要为爱车缴纳多少保费。
对于商业三责险、车损险、车上人员责任险这几项主险而言,保监会规定了A款、B款、C款3套方案,除了天平车险单独获批之外,其他公司都必须“三选一”,所以相关主险费率相差不大,有的只相差几元钱。
附加险出现新花样
由于主险费率基本一致,各家公司都在附加险上动足了脑筋。交通事故精神损害赔偿险、车轮单独损坏险、车辆重置特约险等一些新险种随之酝酿出台。
以往,车险理赔是不包含精神赔偿在内的,但在交通事故的纠纷中,越来越多地涉及到精神损害的赔偿要求。这次条款改革中,大多数保险公司都增加了交通事故精神损害赔偿险。对于在交通事故中发生伤残、死亡、流产等引起的精神损害进行赔偿。以太保为例,其保额分为2万元和5万元两个档次,具体数额则需根据法院的判决进行认定。
爆胎不赔也是以往车险理赔中颇受质疑的问题。在废除原来的统一条款、实行个性化新条款后,各家保险公司无一例外地将这一条加入免赔条款,如平安等保险公司都推出了车轮单独损坏险这个附加险。
此外,新险种中的“车辆重置特约险”是指车辆修复的费用达到该车新车购置价的一定比例,保险公司可为客户购置同类型的新车。但是,投保该附加险有一定的条件:已投保商业三责险、车损险和不计免赔,且投保时间距初次登记不足2年。
附加险费率拼得凶
可由保险公司自主定价的附加险在费率上的竞争空前激烈。尤其是投保最普及的4款附加险——全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险和车身划痕损失险,各公司的保费计算方法五花八门,不过大都围绕费率、购车时间、新车价位、免赔费率等要素。
以自燃损失险为例,其定价分固定费率和浮动费率两种。某公司的自燃险费率统一为0.35%,再与保险金额相乘就是整笔保费。而另外几家公司的费率则是按车龄浮动。如车龄在2年以下、2至4年、4至6年、6年以上的费率,平安费率分别为0.12%、0.2%、0.3%和0.5%,太平洋费率则分别为0.12%、0.25%、0.4%和0.6%。
车辆划痕险的定价主要取决于被保车辆的购置价。有的公司保费定价不考虑车龄、车型,只根据车辆购置价设定相应保费;而另外一些公司既考虑车龄和车型,又考虑购置价格。如同样一款选用进口玻璃的15万元家用5座新车,如果要投保玻璃单独破碎险,在平安投保需缴纳450元保费,而在天平只需360元。