前几天，央行宣布大幅下调存贷款基准利率，其中一年期存款利率下调1.08个百分点，这是央行两月内力度最大的一次降息，降息之后，一年期定存的年收益率只有2.52%，与调整前相比，收益大幅缩水。

　　 面对降息周期，市民该如何实现资金的保值增值呢？理财专家建议，目前，股市、楼市低迷，投资风险不断释放，而利率又步入下降通道，市民应采取稳健型理财方式，将闲钱投资于低风险的理财产品。

　　 事实上，理财意识觉醒的市民已意识到这一点，纷纷将资金转移至低风险的投资品种。据市区几大商业银行介绍，目前，理财市场最走俏的产品就是债券类、信托类产品及货币基金、债券基金。

　　 债券类理财产品值得关注

　　 降息对债市是利好，最近一段时间，国债大幅上涨，就是央行连续降息的效应。嘉兴中行零售部人士表示，目前，市场已步入降息周期，债市有望持续走牛，投资者可多关注一些债券类理财产品，比如国债、公司债或债券基金等。

　　 具体而言，如果对流动性要求不高，可适当购买一些长期国债；如果对流动性要求高，又想获得相对较高的收益，可购买一些高信用等级的公司债。当然，投资者也可购买一些债券基金，收益与流动性也不错。

　　 比如中信银行销售的“债券优化”集合计划，是以高信用等级公司债券等固定收益类产品为主要投资方向，一般收益率高于同期国债。而资金在一个月封闭期结束后，可在任意工作日赎回，流动性非常好。

　　 固定收益信托产品也不错

　　 目前，股市、楼市投资风险加大，定存收益大幅下降，在这种情况下，投资者选择固定收益的信托产品也不错，一来风险较低，二来收益率稳定且远高于定存，甚至高于一些债券类产品，但不足之处就是投资起点较高。

　　 以嘉兴商业银行“价值连城”0803期个人理财计划为例，该计划的理财期限为18个月，年收益率为7.5%，相比而言，收益率很高，但投资起点高，5万元起售，且流动性很差，资金在18个月的投资期限内不能赎回。

　　 嘉兴工行一理财师表示，目前，国家已经明确投资4万亿元，扩大内需，促进经济增长，预计近两年基建项目会大幅增加，信托产品有望借助在基建、资产证券化和融资租赁等方面的优势，获得广阔的发展空间。

　　 手头的闲置资金不宜定存

　　 次贷危机全面爆发以前，央行连续数次加息，定期存款收益大幅走高，而股市、楼市持续低迷，不少市民为了规避风险，纷纷将手头的闲置资金存到银行（一般3个月至1年），一时间储蓄资金定存化趋势十分明显。

　　 但经过4次降息后，定期存款的收益锐减，一年期存款利率只有2.52%，远低于银行类理财产品。而未来一年通胀率虽会大幅下调，但预计明年的通胀率仍在3%左右。如此一来，定存不但不能实现资金的保值，反而要贬值，且流动性受到了限制。

　　 显然，市民手头的闲置资金目前不宜定存，尤其是对流动性要求强的投资者。此种情况下，市民可以选择一些流动性很强、收益较定存有一定优势的现金管理产品，如工行“灵通快线”，流动性可与活期媲美，收益率又高于同期定存。