本报讯 今年9月份以来，经过央行5次降息，5年期以上贷款基准利率已降至5.94%，下浮15%，仅需5.049%。如果是首套普通自住房，还可享受下浮30%的优惠，利率只有4.158%。而前两年选择了固定利率房贷的市民却不能享受优惠政策，需继续承担7%左右的高利率。

　　 一时间，风行多时的固定利率房贷被市场抛弃，不少办理固定利率房贷的市民纷纷向受理银行申请，要求将固定利率房贷转换为浮动利率房贷。

　　 固定利率房贷被市场抛弃

　　 前两年，经济快速发展，央行持续加息，不少商业银行为扩展房贷市场，推出了固定利率房贷产品。由于固定利率房贷锁定了利率风险，吸引了不少贷款者申办。但最近几月，央行数次大幅降息，固定利率房贷的优势完全丧失，到银行咨询、申请转成浮动利率房贷的市民突增。

　　 据了解，目前，建设、中信等银行固定利率房贷业务几乎处于停滞状态，有些银行甚至停止了此项业务。工行嘉兴分行人士表示，省分行曾力推固定利率房贷产品，但嘉兴市场反应平平，而且眼下市场降息预期又强，因此该行没有推广固定利率房贷业务。

　　 固定利率房贷能否转换看合同

　　 固定利率房贷是指在贷款期限内不论银行利率如何变动，贷款人都按约定的固定利率支付利息，不随市而变。其最大特点就是，在约定期限内，利率不随物价或其他因素变化而调整。

　　 但固定利率房贷并非“一固到底”，银行一般都给予贷款人一定的选择权，通常固定期限为1年、3年、5年或10年，也可在固定利率房贷和浮动利率房贷间转换，即阶段性固定利率房贷，就是利率处于上升期选固定利率房贷，利率处于下降期选浮动利率房贷。

　　 如果合同约定固定期限为3年，即使缴纳违约金也不能转换，那么3年内就不能转换为浮动利率房贷；如果合同约定客户适时转换需缴纳一定的违约金，那么客户只要缴纳违约金，即可申请转换。

　　 转成浮动利率能享受优惠

　　 最近一段时间，受金融危机影响，央行加大了房贷利率优惠的力度，即对90平方米以下的首套普通自住房，贷款利率最高可下浮30%。按照目前5.94%的基准利率算，下浮30%后利率只有4.158%，与同档期公积金贷款利率相差无几。

　　 无疑，相对目前宽松的房贷政策，此前选择固定利率房贷的消费者吃了不少亏，那么固定利率房贷转换成浮动利率房贷后，贷款人能否享受当前利率下浮的优惠呢？

　　 中信银行人士表示，固定利率房贷转换成浮动利率房贷后，可享受普通浮动利率房贷的优惠政策。一般而言，客户只要信誉良好，银行都会给予利率下浮15%的优惠，而一些信誉较好又符合下浮30%条件的客户，银行也会按政策给予优惠。