截至昨日，绝大部分银行关于存量房贷利率折扣的调整细则均已出台，剩下少数几家银行也表示正在紧急制定政策。记者发现，尽管很多银行给出了最低7折的优惠利率，但是大多要求客户提交申请，而客户的信用记录将成为银行审核的一项重要标准。银行人士提醒，有房贷的市民最好先致电银行服务热线或相关贷款经办银行的咨询电话。

　　大部分银行已出台政策

　　记者昨日从工行、交行、深发展、浦发、杭州银行等几家银行获悉，这些银行的相关政策都在制定过程中，均有望于近日出台。除了上述5家银行外，截至1月5日，杭州的大部分银行都已经出台了存量房贷的相关政策。记者了解到，除了农行、招行、民生、广发等银行无需本人申请外，大部分银行均要求客户提交申请。业内人士指出，客户应该先行了解各家银行已经明确开出的硬性条件，如果这些硬杠子不能达标，就没必要提交申请了。

　　目前，对于存量客户最为优待的是农行和民生银行，这两家银行的存量房贷客户只要满足一定条件，可以自动下调到7折利率。

　　根据已经出台的相关政策，对于能享受7折利率的客户，银行有个大致相似的门槛：必须是首套自住房、原先享受8.5折的利率折扣，客户有良好的信用记录。

　　除了这些共同的标准，有部分银行对贷款金额有一定要求，如农行要求贷款金额在30万元以上，广发要求贷款金额在40万元以上，中信则要求贷款金额在50万元以上。还有部分银行则对住房面积有限制，如广发、光大要求建筑面积在140平方米以下，浙商银行则要求建筑面积不超过90平方米。此外，一些银行有各自的特殊规定，如需要满足一定的积分、为银行贵宾客户等等。

　　打7折的前提是客户原先是享受8.5折的优惠，对这些客户而言，到底能省多少钱。业内人士算了一笔账，如果按房贷尾款100万元、贷款剩余期20年、8.5折的贷款利率、等额还款方式计算，购房者须支付利息59.04万元，如果按照基准利率的7折计算，购房者所支付的利息约为47.44万元，后者可为购房者节省11.6万元的利息。

　　要想打7折，信用记录很关键

　　在陆续出台的实施细则中，每家银行都对房贷客户的信用状况提出一定的要求，但其中的要求有宽松有苛刻。在信用状况的评定上，银行均通过逾期还款的次数或者天数来核定。

　　如农行的条件相对宽松，客户只要没有出现连续90天以上的逾期还款，就有望自动下调为7折；广发银行的要求是没有出现连续60天以上的不良信用记录。

　　但是，部分银行在信用记录上的要求则相对比较苛刻。如民生银行要求客户历史逾期次数不能超过3次；中信银行则要求客户最近一年以内10天以上逾期记录不超过2次，最近6个月内10天以上逾期记录不超过1次。此外，甚至有银行要求客户没有逾期记录。

　　深发展杭州分行个人信贷中心主任杜志良告诉记者，以前大家对信用记录不重视，因为某些意外的状况迟了几天还月供，这样的事情难免会发生。但是只要晚了一天，都会在人民银行的个人征信系统上留下污点。事实上，很多老的房贷客户或多或少都会有一两次逾期，这些不经意的行为如今却影响到了客户的自身利益。