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“国际惯例”真不合理 工行叫停信用卡全额罚息

   浙江在线02月04日讯 爱刷卡的周女士遇到了烦心事,去年她持某银行卡刷卡消费了7926.16元,因为还款时忘记了还零头,结果按照全额计算方式被罚了息。这就是信用卡部分还款全额罚息的例子。现在这种遭持卡人质疑的计息方式将在工行率先取消。

  记者昨天从工行省分行营业部银行卡业务部了解到,日前工行总行发布了全新的《牡丹信用卡章程》,预计从2月22日起率先在其牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡和牡丹信用卡中废止未还款全额计息办法,而改为只计算尚未还款部分的利息。

  少还26.16元钱,罚息80.43元

  去年10月底,周女士在苏宁电器购物,用某银行的信用卡刷卡消费,约定还款日是11月15日。她在11月6日还了7900元后,欠银行26.16元。没想到,12月份银行对账单寄过来一看,要缴利息80.43元。

  为什么忘还了26.16元会产生80.43元的利息?因为部分还款全额罚息。周女士虽然及时归还了7900元,但由于没有全部还清,这笔已经归还的金额还是被收取了罚息,其收取方式是每日按照金额的万分之五收取,收取时间是从刷卡日到还款日。而未还的26.161分钱同样按照每日万分之五收取,收取的时间则是从刷卡日至对账日。两笔加起来,产生80多元的利息。

  国际惯例遭质疑

  记者了解到,以往国内银行发行的贷记卡在处理逾期还款的罚息时,都采取了“部分还款全额罚息”这个所谓的国际惯例。也就是说持卡人在还款时因疏忽忘还了零头,已经还款部分依然会被计收罚息。国内甚至出现过忘还几分钱而被罚息几百元的案例。

  工行省分行营业部银行卡业务部介绍,其实该行的牡丹贷记卡在业内一直是个例外,因为这张单币种的人民币卡并没有遵循全额罚息的惯例。此次工行取消的是牡丹国际卡的未还款全额计息方式,改为只计算未还款部分的利息。

  “其实工行一直想全面修改未还款的计息方式,但是由于牡丹国际卡使用的是国外引入的系统,工行不能修改原有的系统设置。而牡丹贷记卡则是国内自行开发的系统,所以能够较早取消全额罚息。”工行银行卡部相关人士解释,此次工行的牡丹国际卡也将全面使用国内系统,因此工行趁机修改了罚息的方式。

  持卡人希望更多银行跟进

  在杭州一家写字楼工作的楼先生介绍,平时他都很注意及时还上透支的钱,只是有时忘记或少还了十几二十元的,就给罚了几十甚至几百元,确实不公平。楼先生口袋里有好几张不同银行的信用卡,他说,这次工行率先取消全额罚息,带了个好头,希望其他银行也会做出相应调整。

  据了解,稍早也有个别银行有“信用卡欠款10元以下视为还清”的规定,考虑到持卡人在日常还款中难免因记错等原因漏还小部分消费余额。只要并非客户主观上的恶意透支,银行便不会计较。全额罚息在很多银行业界被视作国际惯例,而更多持卡人则视其为霸王条款,认为国际惯例也要遵守国情。

  据记者了解,早几年,按照国际惯例,国内信用卡普遍实行凭签名刷卡消费,不需输入密码。但是,国内的刷卡环境与国外有很大的不同,签名制度并不那么安全,这一惯例反而放大了盗刷的危险。盗刷后的责任认定十分繁琐和困难,很多持卡人往往只能自认倒霉。如今,多数银行均提供密码验证服务,不再单纯依靠签名。

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