浙江在线06月04日讯 5月初，《衢州市人民政府关于加强城镇住房保障促进房地产市场稳定健康发展的若干意见》出台，金融支持房地产发展有了本地权威的蓝皮书。5月末，2009年衢城房博会完美落幕，三天532套的成交量，完全激活了个人房贷市场。
对于银行来说，普通的个人房贷服务已经不是银行服务的终极目标，他们在房贷市场仍有很大的拓展空间；而对于市民来说，银行新推出的各种多样化、人性化的房贷组合将引导他们真正步入“我的房贷我做主”的全新时代。近日，一些银行正在“变招”。
你的房贷到底谁来做主
“我本来并不想在这家银行办理贷款，而且已经跟朋友说过了要到他的银行去办，可是二手房中介的老板二话没说就直接把我带过来办了。”这段时间，刚在二手房中介买下一套房子的包先生有些郁闷，虽然房子贷款是办下来了，但是却欠了朋友一个人情。包先生说，他向二手房中介的老板提出过要到别的银行办理房贷，但是那个老板以“其他银行不好办理，速度也慢”为由拒绝了他的请求。
长期以来，个人房贷似乎已经成为“被动”出现在市民生活中的事物：买新房，房开公司会早早地为你选好申请房贷的银行；买二手房，房产中介同样不会放弃把你带到指定银行办理房贷的机会。
面对这一新状况，绝大部分市民都觉得理所应当或是无所谓，会遵循房开公司或是房产中介的意向到指定的银行办理房贷，因为在他们看来，其实在哪家银行办理房贷都差不多。但是，仍有一部分市民却提出质疑：“为什么我不能自己选择自己喜欢的银行去办理贷款？难道每家银行的房贷服务真的都一样吗？”
时至今日，买房已经成为了大部分人一生中必不可少的一道程序，按揭贷款也不可避免地成为了绝大部分市民都需要经历的一个漫长过程。但却很少人知道，个人房贷产品的好坏、银行房贷服务的差异，已经在有形或无形中影响到了个人房贷的质量。
“为什么有些银行只有部分网点可以办理房贷业务？”“为什么这家银行三天就办好了房贷，另一家银行一个星期还没办下来？”“为什么有些银行有这么多的优惠房贷政策，而有些银行只能老老实实地还房贷”……
说白了，你的房贷到底谁来做主，是房开公司、房产中介还是银行？无论是谁，现在都到了好好思考这个问题，自己作主的时候了。
银行主动“变招”迎合房贷需求
“我刚刚在房博会买了房子，存的十几万块钱都拿去付了首付，如果每个月还要按时按揭还款，资金太紧张了，一时很难周转得开。”刚在世通华府买了一套住宅的徐小姐正准备办理房贷业务，但是最近她每天都在担心下一个月的贷款能否按时还上。上周三，招商行银行登在衢州晚报上的一则广告吸引了她的注意。
徐小姐说，招商银行推出的“入住还款法”引起了她的兴趣。在入住的准备期内，只需要偿还贷款利息，不需要偿还贷款本金，等到约定期满后再每个月正常月供还款。这样不仅可以缓解还贷的资金压力，还可以等期房拿到钥匙后用手上的资金先进行装修，等入住之后再每个月正常还房贷，也减少了一部分租房子的钱。
正是这样的想法，让徐小姐第一时间就把房贷办在了招商银行。徐小姐说，通过与招商银行的工作人员的几次沟通，她了解到，招商银行除了“入住还款法”之后，还推出了一系列个人房贷的优惠政策，完全可以为她打造一个周全灵活的房贷方案，不仅能实现减息，还能融资理财，同时不会影响到消费和装修。
与招商银行主动出击迎合衢城市民个人房贷需求一样，建设银行也在近期着手对二手房房贷市场进行重点出击。据建行房贷相关负责人介绍，建行衢州分行目前正在组建二手房贷款服务中心，从市民咨询二手房信息开始，到最终为客户办理完贷款，建行将提供一条龙全方位服务，全面充当“房产中介”，而且在二手房评估费、抵押登记费、中介费方面给予大额优惠甚至全额减免。
“二手房市场是一个相对稳定而且日益活跃的市场，我们希望通过自己的努力，为二手房买主提供最好的服务和最合理的价格。”建行一位房贷负责人表示，二手房的交易手续费一直是市民头疼的一块大额支出，如果可以实实在在为市民省钱，自然能得到市民的信任。当然，衢城许多银行也在出新招，迎合市民房贷需求。
市民货比三家“我的房贷我做主”
正当各家银行争相在全市范围内布点布局抢夺个人房贷市场的同时，一些市民却仍然显得有些迟钝：“选择一家好的银行与一个房贷产品真的有这么重要吗？”
招商银行衢州支行零售部副总经理何春生作了这样一个分析：假设市民贷了一笔20年期30万元的贷款，采用等额本息的还款法，通常情况下，五年期以上的贷款利率为5.94%，但是如果市民选择5年期“自主月供”产品，实际执行利率只有4.032%，相当于打了6.78折的利率优惠；如果市民的收入预期较好，还可以选择3年期的“自主月供”，最低可执行3.78%的利率，相当于获得了6.4折的利率优惠。就算3年或5年后无法结清剩余本息也没有关系，市民完全可以再次申请使用“自主月供”，从而真正实现为房贷“减息”。
房博会之后，很多市民在买了新房的同时也在积极主动地选择一个合适的贷款机构和房贷产品而实现房贷效果的最大化。一位在建设银行办理房贷业务的市民于先生告诉记者，原来他买新房子的时候，房开公司也要求到指定的银行去办理贷款业务，但是如果自己主动提出想在别的银行贷款，房开公司也不会多说什么，他现在也是经过反复比较之后才选了一家自己认为比较适合的银行办理个人住房贷款。
“虽然房开公司、房产中介、银行之间可能会有一些内部合作协议，可能一定程度上会影响到市民房贷的选择，但是市民仍然有最终的自主决定权。”业内人士分析，随着我市股份制商业银行的不断入驻，越来越多的创新型房贷产品也随着进入衢城，这对市民来说是这一个很好的时机。市民完全可以在买了新房子或二手房之后，在多家银行之间进行深入对比、选择之后再决定到哪里办理个人住房贷款，从而真正实现“我的房贷我做主”。
