昨天，浙江省人民政府、杭州市人民政府、中国建设银行、阿里巴巴共同签约，建设网络银行风险池，四方首期共投入1.2亿元建立浙江省及杭州市针对小企业贷款的“风险池”。

　　“风险池”是指各出资方共同出资组建的资金池，意在弥补网络银行业务可能的信贷损失。

　　该风险池所针对的是以前最容易被忽视、最难获得银行信贷支持的客户群体，即资产规模、年销售额4000万以下的小企业和资产规模、年销售额500万以下的微小企业，而建行网络银行业务的目标客户群正是这批客户。

　　阿里巴巴(B2B)公司首席执行官卫哲说，1.2亿元的“风险池”资金，可以发挥杠杆作用，形成60亿元的贷款规模。

　　阿里巴巴会员可申请“网络联保”贷款

　　建行推出的e贷通，是专门为阿里巴巴的会员设计的。

　　阿里巴巴的会员只需报名并按要求填写真实资料，建行便以其在阿里巴巴上的网络诚信度(诚信通信用累计)作为重要参考指标，审核发放贷款。

　　“与此前的银行贷款不同，网络联保贷款项目不需要任何抵押，但需要由3家或3家以上企业组成一个联合体共同申请贷款。”阿里巴巴金融合作部相关负责人说，在流程上，符合贷款要求的阿里巴巴会员首先在网上向阿里巴巴提出申请，由后者将申请转交给建行。

　　阿里巴巴的所有会员都可以申请“网络联保”贷款，会员的网络商业信用纳入信用记录，将作为获得贷款的评价指标之一，为其申请贷款加分。一旦授贷企业出现坏账，阿里巴巴和建行，将对用户进行“互联网全网通缉”，以保障还款。

　　截止到今年6月底，建行与阿里巴巴合作的贷款项目已经发放贷款26亿元，放贷客户1390家，不良贷款率1.08%，低于之前银监会公布的1.77%的商业银行不良贷款率。这组数字证明小企业的联保，信用相当不错。

　　网络联保效应已初见成效

　　杭州大丰家私有限公司已经获得了两次网络贷款，董事长王保国说，在与银行签订的贷款协议中，如果一家企业不能按时偿还贷款，要由其他两家代为偿还。也就是说，一家企业贷款50万元，实际上承担着150万元的风险。了解和信任是联合体的基础。

　　“银行给企业贷款时其实很难了解企业的真实情况，但是联保内部的成员就不一样了。在我的贷款联合体中，两家企业的老板都是自己的朋友，风险可控。”王保国说。

　　“我们在帮助银行更多地去了解以往他们并不打交道的小企业家们。”阿里巴巴金融合作部相关负责人说，阿里巴巴的B2B业务是一个纽带，它联结了3800万家生产企业和采购企业。

　　中小企业“潜伏”1915亿贷款需求

　　据调查，在阿里巴巴平台注册的3800万个用户中，绝大多数为中小企业，90%的注册用户有贷款需求，其中70%的需求没有得到满足，主要原因是无法提供担保或抵押，比例占80%。

　　如果这一难题得到解决，银行就有了1900万个潜在客户，假设每个客户贷款10万，那么潜在贷款需求为19150亿，即使只做到其中的10%，那么贷款业务量就达到1915亿，还能带动大量其他产品的覆盖。