深化改革促发展

　　改革创新走在前列。2004年4月18日浙江省农村信用社联合社(以下简称省农信社)成立以来，在坚持服务“三农”的方向和股份合作制的总体产权制度基础上，统一实行了股份合作制的产权制度，目前已完成改制为县级农村合作银行38家、统一法人农村信用联社43家。2007年底前0.99亿元的保值储蓄贴补息得到兑现，2008年6月底前37.6433亿元专项央行票据实现兑付，成为全国首个全部兑付专项央行票据的省份。

　　不断加大支农力度。充分发挥网点优势支持“三农”，目前服务的农户(个人)逾2500万户，农业贷款余额占全省银行业全部农业贷款的96%。积极推进银行卡业务，方便广大农村客户共享现代金融产品服务，2009年1～3月实现卡消费额289.72亿元。到2009年3月末，农户贷款余额1459.01亿元，其中小企业贷款余额占浙江省银行业小企业贷款总额的1/3。

　　综合实力明显增强。省农信社2003年～2009年3月末存贷款余额占中资金融机构存贷款的比重除2004年各项贷款余额排名为第四外，均为第二；2009年3月末按四级分类口径不良贷款率为1.67%；资本充足率从2005年末到2009年3月末接近国际上“好银行”的标准。浙江省近2/3的农信社县级行社存贷款规模居当地银行业第一。2004～2008年综合效益位居全国各省、区农村信用社系统前列。是浙江省网点最多、服务面最广、支农力度最大的金融系统。

　　大力支持新农村建设

　　业务不断创新。省农信社在全国农信系统率先推出省级统一品牌的丰收贷记卡，顺利开展丰收小额贷款卡的试点，与团省委合作开办农村青年创业小额贷款，与省扶贫办合作开办扶贫小额贷款，与省财政合作启用非税收入系统，与省供销社合作打造“农村金融结算服务网络”。各地也不断进行业务创新。如绍兴办事处与当地政府一起开展“创新农村金融服务综合试点”，金华办事处开展“创新能力建设年”活动，舟山农信社积极探索推广海域使用权抵押贷款等。

　　积极构建现代农村合作金融制度。通过建设服务型的省级金融机构，全面实施分类管理，鼓励支持全省内部发展良好的农村合作银行与暂时较困难的农村信用社结对帮扶，积极发起组建村镇银行，鼓励推选合作银行跨区域设立异地支行等，积极构建现代农村合作金融制度。

　　实施农村金融增量扩面工程。通过信贷总量的增长和客户覆盖面的扩大，巩固和提高农信社在农村金融市场的主导地位，切实满足农村经济发展的金融需求。积极挖掘培育新的贷款增长点，把新增贷款切实投放到农户、中小企业等实体经济；在风险可控前提下，积极支持基本面较好、信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现困难的种养业大户和中小企业；树立市场份额意识，强化分层营销，关注重点优质客户；完善贷款考核机制，加大对新增贷款农户和小企业户数的考核力度，探索贷款风险“尽职免责”；完善贷款利率定价机制，增强贷款市场竞争力，减轻客户负担；完善二线服务一线、行社总部服务基层网点的营销保障机制，确保后台支持到位。

　　深化农村信用体系建设。把农村信用体系建设作为强化信贷保障的基础性工作来抓。对评上信用户、信用村(社区)的农户和村(社区)，给予更多的扶持和利率优惠。

　　破解农民贷款难问题。因我国的特殊国情，农民房屋大部分仅有集体土地使用权证，不能用于贷款抵押担保，极大地限制了农民对其享有产权的房屋的处置权，造成贷款抵押担保法定手续缺失。另外，浙江省是七山二水一分田，依山傍海，守着大片海域和山林，但因法律和相关政策限制，无有效抵押物。为解决农民贷款难问题，浙江各地尝试用不同的方法解决农民贷款难问题。除了开设担保公司外，进一步探索农房抵押、林权抵押、海域使用权抵押、出口退税权利质押等不同担保方式。(本文系“浙江省哲学社会科学规划课题——‘纪念新中国成立60周年’专项研究”成果)