浙江在线10月21日讯 国务院日前公布的《征信管理条例(征求意见稿)》，首次将个人的水、电、气缴费和欠税情况等纳入信用记录。目前城镇居民的水、电、气缴费基本上通过银行缴纳，由于该条例还没有实施，对千家万户会带来什么影响目前还很难说。但记者昨天从义乌部分银行了解到，信用卡欠款仍是产生信用污点的主要渠道。

　　信用卡欠款导致“失信”

　　据了解，目前个人信用报告主要采集信用交易、贷款明细、个人电信缴费等信息。如信用卡客户在一段时间内连续或多次出现负面记录，就有可能被银行判定为“信用风险较高”，而遇到贷款被拒、信用卡无法申请、贷款利率上浮等情况。

　　“从目前情况来看，最容易导致负面记录的主要是信用卡和贷款两方面，其中以信用卡透支消费而未按时还款的更多。”中国银行义乌市支行个人金融部副主任鲍伟强说，现在大部分成年人都有信用卡，有很多客户由于消费金额较少，透支次数较多，按时还款时往往会把还款金额卡得很紧，这就容易造成还了大头留了小头而造成“失信”现象，一些客户透支消费或取现后，只还了本金忘了还息。另外，加息后贷款仍按原先的额度支付等，也是造成个人“失信”的主要原因之一。

　　记者从某银行了解到，逾期一天不按时还款就有可能影响个人信用，对长期不还款的现象则分三期对待(每期为一个月)。一期内欠款的主要原因是还款不足或没及时还款，银行会通过短信、电话的形式通知客户还款；二期则是有能力还款但不愿还款，这部分钱不仅会被银行追回，该用户在相当长的一段时间内就很难享受到银行的贷款等服务，存钱是随时可以的；三期欠款还没到位的，则以拖欠不良金额处理。“这类不良金额占到总金额的0.7%左右。”该行一位工作人员说。

　　不妨采用协议自动扣款

　　信用卡的还款方式一般为到期前客户自行到银行还款，或还款之日自动从关联的卡或存折中扣款。在这两种方式的选择上，如果你有足够的时间排队，也不怕往返银行的麻烦，可选择自行前往银行还款；如不想记还款日期，也怕往返银行的麻烦，如选择从关联的卡或存折中按时扣款，你应确保与卡关联的卡或存折有够扣的金额，否则会因扣款余额不足而造成“失信”。

　　据鲍伟强介绍，现在发卡行基本都开通了信用卡协议自动扣款功能，只要就近到发卡银行储蓄网点开立存款账户，并存入一定款项，再与银行签订信用卡自动扣款协议，银行就会在信用卡到期还款日的当天，自动从个人的结算账户中扣除信用卡欠款，这样就能避免因忘记还款而在个人信用报告中留下负面记录。为了预防扣款卡或存折中的扣款余额不足，相关联的卡或存折最好是工资卡，因这类卡每个月都会按时有钱打进，如果每次消费金额较大，在扣款日到来之前应查看一下扣款卡或存折是否有足够的余额。