浙江在线12月16日讯 据《今日早报》报道 “我要查查手头上的几张信用卡总共透支了多少钱，搞不好还要坐牢呢。”林小姐属于“养卡”一族，主要以缴纳手续费请别人垫付信用卡透支费用，再以虚假消费方式通过POS机套现。

　　让林小姐感到紧张的原因是最高人民法院、最高人民检察院昨日联合发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，新司法解释对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确规定，并于今日起施行。

　　根据“两高”新司法解释，当事人透支一万元，3个月内银行两次催款不还即可能构成“恶意透支”，并可能被追究刑事责任。

　　杭州银行界人士说，以往信用卡透支超过5000元、半年内催款不还就会向警方报案。而江干区检察院资深检察官则指出，当事人手中不管有几张卡，只要恶意透支金额总数达到一万元的定罪标准，就可能要被追究刑事责任。

　　没收到银行通知不算恶意透支

　　根据两高新司法解释，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。

　　依照《刑法》有关规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次“两高”新司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定：

　　在新司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过3个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

　　“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

　　新司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了6种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等等。

　　此外，新司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

　　根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任。这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。

　　多卡恶意透支总数达万元即追究刑责

　　30岁的沈某是萧山人，在杭州下沙一家面粉厂上班。2008年迷上赌博后，他把家里的钱都输光了。

　　2008年4月开始，沈某先后办理了15家银行的信用卡。在办卡时，沈某填写的工作单位、年龄、住址、个人信息都是准确的，唯独在收入证明方面是造假的。到今年年初，沈某共透支19万余元。因涉嫌信用卡诈骗罪，沈某11月27日被江干区检察院提起公诉。

　　昨天来自江干区检察院的消息说，该院每年办理的信用卡诈骗一般10件左右，以“冒用他人信用卡”类为主。恶意透支类的，近两年被该院起诉追究刑事责任的有1-2人。

　　江干区检察院金检察官说，新司法解释将追诉标准由原来的一次催收提高为发卡银行两次催收，提高了追究刑事责任的门槛，为准确区分民事纠纷和刑事案件提供了客观的明确标准。

　　按新司法解释，恶意透支一万元以上即为“涉案金额较大”，依照刑法有关规定将判处5年以下有期徒刑；恶意透支10万元(包括10万元)以上即为“涉案金额巨大”，依照刑法有关规定将判处5年以上10年以下有期徒刑；恶意透支100万元以上即为“涉案金额特别巨大”，依法将判处10年以上有期徒刑直至无期徒刑。

　　广发银行杭州分行信用卡中心有关负责人说，按照以往经验，当事人透支超过5000元如果多次催款半年内不还，银行就会向警方报案。

　　而江干区检察院金检察官则表示，根据司法实践，不管当事人手上有几张信用卡，只要恶意透支金额的总数达到一万元的定罪标准，就可能要追究刑事责任。

　　金检察官提醒说，利用信用卡进行透支消费要量力而行，打肿脸充胖子有可能被追究刑事责任，信用卡到期要及时主动还钱，不能以各种方式逃避银行信用卡债务，不然到头来吃亏的还是自己。

　　用POS机套现要被追究刑责

　　只要提供一张身份证复印件，并在相关手续资料上签个字，就可以通过信用卡透支获得2万—5万元现金。

　　这对急需资金的人来说无疑具有很大诱惑力。

　　杭州两名男子夏卫东、林钢就设立了办理信用卡的中介点，在不到一年里，两人为他人骗领到4家银行的信用卡600多张，恶意透支上千万元，夏、林二人以手续费、利息等从中非法获利几十万元。

　　据他们交代，申请一张透支额度为两万元以上的信用卡，拿到卡后透支额度内再收3%套现手续费，透支额度外做分期套现的再收15%手续费。而额度内套现商家一般收1.5%-2%的手续费，夏卫东自己收1%-1.5%。

　　今年1月21日，上城区法院审理本案时，为夏卫东和林钢等人套现提供POS机的商家以及在将农民变身“高新白领”过程中提供虚假收入证明者都没有受到刑事追究，当时他们都是钻了法律的空子，因为以往有关法律法规中对此类行为要不要追究刑事责任，该定什么罪名并没有明确界定。

　　而依照今天起实施的“两高”新司法解释，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。

　　为申请人提供虚假收入证明者同样也难逃刑罚。新司法解释明确规定，为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。

　　此外，复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。

　　通讯员 江检 记者 陈洋根