浙江在线06月04日讯
每周最优银行理财产品点评
本金安全收益高
购买起点也较高
该理财产品理财期限为3个月，投资币种为人民币，投资类型为保本，收益类型为固定。预计年收益率最高可达4.5%，是同期存款收益率的2.63倍，购买起点为30万元，适合有一定资金量的投资者。
据金融界网站金融产品研究中心测评数据，产品综合得分为443.03分，流动性得分为480.0分，抗风险能力得分为400.0分，收益能力得分为443.79分。
风险方面主要有流动性风险——在本理财计划存续期内，投资者不享有赎回权利；市场风险——如果在理财期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。
-市场观察
降息预期日趋浓厚
产品整体收益率稳中有降
去年理财产品高收益率的盛况如今风光不再。随着5月18日起央行年内第二次下调存款类金融机构人民币存款准备金率的“靴子落地”，银行理财产品收益率应声而落。截至目前，5%以上的收益率在市场上已较难找到。虽然传统的“月末效应”和银行提前冲刺年中考核的冲动使得最近各家银行销售的理财产品收益率出现了止跌企稳的态势，但随着“稳增长”政策不断被强调，未来降息预期浓重，因此银行理财产品收益率将进入持续的下降通道中。
从本期排行榜产品的收益率情况看，整体上与前期保持一致，人民币产品年化收益率基本维持在3%到5%之间。多数与上期产品相同，如排名榜首的浦发银行3个月产品已经连续多周收益率维持在4.5%的水平，而从北京银行、农业银行等银行的产品看，也与前期的收益率水平基本相当。不过也有少数产品收益率略有下滑，如中国银行的两只产品。上期排行榜中该行65天产品的预期年化收益率是3.9%，本期68天的产品只有3.8%，上期92天的产品是4.4%，本期99天的产品是4.3%。
此外，在本期排行榜中还出现了美元产品。最近美元指数连续大涨，一度创出年内新高，受此影响美元产品收益率有提升迹象，加上最近人民币对美元升值步伐减缓，在刚刚过去的5月份，人民币对美元汇率中间价下挫0.9%，创下2005年7月人民币汇率改革启动以来的最大单月贬值幅度，因此有美元的投资者不妨选择一些高收益理财产品。
-投资提醒
发行火爆收益平平
黄金类产品投资要谨慎
今年前5个月，银行黄金类理财产品的发行日渐火爆。数据显示，今年前4个月银行发行的黄金类理财产品(包括直接投资于黄金、挂钩黄金价格或相关资产的理财产品)达到47款，远远超过2011年全年发行的29款。其中，中资银行在黄金类理财产品上的“发力”，成为推动该类产品发行量猛增的主要推手。5家中资银行前4个月共发行黄金类理财产品40款，占比达86%。而去年黄金类理财产品的发行主力军是外资银行。
与发行大幅攀升形成鲜明对比的是，黄金类理财产品的收益率却表现一般。虽然今年金价一路下滑，但目前发行的黄金类产品中看涨型却占据主流，占比超过六成。而从到期产品的收益情况看，实现高收益和未能实现高收益的产品各占据半壁江山。从实现高收益的产品来看，看涨型的产品居多，有14款。而看跌型产品仅有两款。金价大跌，实现高收益的看跌型产品却很少，可见不少此类产品踏错了“节奏”，也反映出银行在该类产品的设计上仍欠一些“火候”。
理财师提醒说，目前黄金价格在1500美元/盎司到1600美元/盎司之间震荡，短期内方向选择很难判断，因此投资者在选择这类产品时一定要谨慎。即使金价在未来数个月内下跌是大概率事件，但是一款看跌型产品的投资期限可能是3个月、2个月或者更短，倘若投资者无法准确判断在这一时间段内金价将下跌并触发其设定的取得高收益的条件，那么投资者仍然无法获得满意的投资回报，从这个意义上讲，选择一个好的投资时点也非常重要。
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