近日，招行联手HTC手机厂商在市场上畅销的3款HTC手机上预装招行“手机钱包”，购买这种手机的招行客户只需去银行柜台激活一下，即可使用小额非接触式支付功能，在银联“闪付”POS机上完成支付。这是行长马蔚华近期多次提出消灭“信用卡”观点后，招行正式推出的移动支付手段。实际上，银行卡虚拟化趋势近年来一直在进行，如浦发银行与中国移动的联名卡、建行的银联手机支付及农行的“掌尚钱包”等均能实现同样功能。目前，随着移动互联网爆炸式发展，搭此顺风车的移动金融开始加速。不过，受制于“闪付”POS机受理环境及手机和银行卡兼容性影响，“手机钱包”的应用目前仍处于尝试阶段。
消灭信用卡
“消灭信用卡”，这是马蔚华近期不断强调银行革自己命的重要举措。而联手HTC推出“手机钱包”则是“消灭信用卡”的第一步，也是国内银行在移动支付产业新标准下的首款移动支付产品。
消费者购买上述3款HTC手机中的一款，然后到招行开通“手机钱包”功能，就可以在部分超市、药店和快餐店等带有“闪付Quick Pass”标识的银联POS机上“刷机”，并在手机上确认支付，不刷卡、不输密码。其过程类似于杭州市民卡乘公交时的刷卡付费。
招行杭州分行零售业务部的周冲说，“手机钱包”其实就是将金融IC卡内嵌在手机里面，机主开通支付功能的同时即开立了招行账户。目前这款“手机钱包”只与该行借记卡捆绑，不能透支消费。
这算不上新技术，在招行之前，已有多家银行推出手机近场支付方式。最早是浦发银行与中国移动联手推出的联名卡，该卡由标准磁条卡和手机卡组成，除传统借记卡和信用卡功能外，还集成了电子现金小额支付和信用卡消费功能。农行与银联、中国电信合作推出了“掌尚钱包”，以及建行和银联推出银联手机支付，主要模式是SD卡+手机用于近场支付。
近年来，随着智能手机快速普及，基于移动终端的各种应用爆发式增长，各家银行也借此东风吹响进军移动金融的号角。招行提出在未来几年内“消灭信用卡”的战略目标，即将信用卡功能全面移植到移动终端设备中。
未来3年一半手机将有近场支付功能
与传统的磁条卡相比，金融IC卡具有安全性高、容量大和应用更广等诸多优点。
中国银联相关人士说，“闪付Quick Pass”是中国银联推出的非接触式支付品牌，并制定相应标准，各家银行在此基础上开发自身的近场支付手段。
目前，电子渠道的发达不断弱化客户对银行物理网点的依赖。据艾瑞咨询统计，2011年中国电子银行替代率达66.9%，即电子渠道交易笔数总量是柜面交易笔数的两倍左右。而第三方支付的兴盛一步步侵吞银行支付市场，为维护固有阵地，各家银行纷纷紧抓移动支付潮流推出自有品牌。
今年年内，包括三星、HTC等重点厂商会推出20款左右带有近场支付功能的手机，2013年中国移动的定制手机中将会有50%支持近场支付。万事达预测，未来3年，50%的手机将带有近场支付功能。
移动支付还处于尝试阶段
与成熟的网上支付相比，“手机钱包”等移动支付目前仍处于尝试阶段。
招行“手机钱包”只面向HTC新款机型的购买者推广，其他品牌手机无缘该功能，消费者如换手机则成本太高。此外，非接触式支付的金额不能超过1000元，额度用完需要充值，“手机钱包”目前还只能前往网点柜台充值，也不利于快速推广。招行杭州分行人士坦承，目前前来申请该项业务的客户还不多。
而包括闪付及IC芯片卡受理环境的掣肘则是移动支付没有普及的最大原因。银行人士说，目前浙江省内支持“闪付”的POS机也就几万台，且大部分集中在超市、药店和快餐店等。记者昨日走访了几家知名便利店，被告知没有POS机，既不能刷银行卡，也不能“闪付”。
因此，移动支付要想完全打开局面仍有不小难度，要想“消灭信用卡”仍需多个环节的完善和优化。
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