当车市和这天气一般火热的时候，不料却被当头浇了盆冷水。

    8月1日，“人保财险”浙江省分公司将正式向外界宣布，接上级通知，从8月1日起，对全系统机动车辆消费贷款保证保险业务进行全面清理整顿，清理整顿期间暂停办理该项业务。

    “人保”是保险市场的“老大哥”，加上此前保险市场上的另两大巨头——平安产险和太平洋产险已“控制办理”或基本不做这项业务，这意味着继北京、广州、上海、深圳等地之后，车贷险将就此淡出浙江市场。

    眼看着买车的人越来越多，车贷险本应是块会越做越大的诱人“蛋糕”，保险公司为啥在这时敲起了“退堂鼓”？

    “一粒老鼠屎坏了一锅粥”

    “说到底是个诚信问题”，记者在采访中碰到的几乎每家保险公司都这么说。

    车贷险属于信用险的一种，是建立在社会信用基础上的。据了解，在浙江，大部分申请汽车贷款的消费者是讲信用的，但俗话说“一粒老鼠屎坏了一锅粥”，恶意赖帐的事也时有发生。有的是个人信用意识淡薄，能拖一天就拖一天；有的是恶意欠账，如办企业周转不灵，就去申请贷款买车，买了车再去抵押，最后经营不行只好赖账。由于汽车不像房子，容易移动，又容易变现，所以甚至骗贷的也有，买了车就跑……

    虽然浙江信用环境良好，但对保险公司来说，极个别的“老赖”就会造成很大损失。一辆车只收保费几千元，可赔一辆车起码十几万元。而且汽车属于易耗品，折旧快，加上车价在不断下跌，有时保险公司即便追回了车子，也抵不过需要还银行的数目。

    谁来调查个人资信

    既然信用危机成了车贷险的绊脚石，那在办理保险前认真调查申请人的个人资信不就行了？

    答案还是“难”。目前多数情况下，是车商替消费者来办理车贷险的，消费者图省事，车商可以获取代理费，但保险公司却无法面对消费者个人，也无从真正调查。对车商来说，多卖一辆多赚一点，客户资信究竟如何，和他并没有多大利害关系。事实上，在如今的车市中，车商卖车已赚不了多少钱，主要靠代理保险、按揭等中介业务生存，这已是公开的秘密。

    保险公司自己“上阵”则成本太高。一家保险公司负责车险的部门经理告诉记者，他们由于早年在南方开办车贷险时遭遇过类似风险，因此现在基本由公司自己出面调查。由于没有现成的个人征信系统可供查询，一般情况下，都得派人上门调查。杭州市区倒好办，要是消费者住在郊区或农村，还得由当地支公司派人下乡，这一来成本费用就上去了。因此，像平安产险就索性提出，车贷险省内县一级基本不做，地级以上城市允许开展。

    汽车贷款怎么办

    对消费者来说，眼下最关心的是，车贷险暂时偃旗息鼓，今后买车该怎么办？

    据记者了解到，各家银行也想出了一些应对之法。一是银行也承担一定调查责任。招商银行、杭州市商业银行等都推出了“直客式”车贷业务，就是消费者先去银行申请贷款，由银行出面审查个人资信，确定了放贷额度后消费者再去购车；第二种就是对部分资信特别可靠的客户减免车贷信用险；还有就是与车商联合，由车商提供担保，让车商也对消费者的个人资信负起责任。

    对保险公司来说，汽车市场的发展也是明摆着的现实，因噎废食也不可取。“人保财险”有关人士就表示：暂停并不意味着长久的退出，这次清理整顿为期一个月左右，在清理的基础上，要逐步建立起适应该业务发展的信用体系，逐步建立包括风险预警体系在内的一系列制度规定，为业务发展提供数据、技术支持。整顿后，车贷业务将有计划、分步骤逐步恢复。

    经济界人士指出：经济是个完整的生态系统，说到底还是一荣俱荣、一损俱损，眼下需要消费者、商家、银行、保险公司共同承担起责任，解开一度妨碍了汽车贷款和保险的“诚信结”，而尽快建立全社会的个人资信系统更显得刻不容缓。
    
　　【新闻链接】
    车贷履约保证险：消费者申请汽车按揭贷款，必须先行购买的一种信用保险，它以汽车消费贷款合同规定的还款责任为保险标的，万一借款人不能按约定还款，由保险公司负责赔偿银行损失。