1个月前，随着中国人保宣布暂停车贷履约险（即免保证保险，也俗称“信用险”）业务，杭州车市瞬间泛起了层层浪花：买车人担心以后买车手续会变繁琐，银行则担心保险公司撤了以后风险要自己一个肩膀扛，车商们也担心汽车消费信贷门槛提高会影响月报表销售业绩。人保浙江分公司随即又出面否认了车贷险退出江湖的说法，表示这项业务因进行整改，所以暂停一个月。一个月的休整后，浙江的保险公司和银行、车商想出了什么样的车贷险新招呢？

    车贷服务商捡了便宜

    本周，记者从人保浙江分公司获悉，该公司的车贷履约险目前依然处于整改期，需要听总公司的意见。至于众人关心的新方案，人保浙江分公司谨慎地表示，肯定会有更好的方法，但不便过早透露。

    然而，消费者的购车需求并没有停止。于是，买车人注意起了服务“一条龙”的专业汽车信贷公司。这个夏天，杭城的专业汽车信贷服务商凭着“车贷险暂停”这个利好消息交上了好运。

    记者从康达汽车工贸有限公司了解到，8月份该公司的车贷业务量比7月份增长了50％。准备买车的夏小姐拨打了康达的服务热线后发现，从这里买车似乎比去银行贷款还容易些。对于有房产证的购车者，康达的最低首付额限制在10％，贷款期限最长可达5年。若采取首付10％、贷款期限5年的组合方式购买10万元左右的车，需要交纳的按揭代办费约为2000元。康达的工作人员告诉夏小姐，如果没有房产证，就需要找担保人，首付比例也要相应提高到30％，贷款期限不能超过3年。

    银行暗暗提高车贷门槛

    8月初，工行、农行等多家银行都拍了胸脯承诺，车贷险的暂停不会影响普通市民购车。不过，原先主要由保险公司来承担的那部分风险，如今集中在了它头上，银行怎会坐以待毙呢？所以，各家银行还是用自己的方式悄悄地提高了按揭门槛，以防止香饽饽变成烫手山芋。

    由于消费者购车行为是与汽车经销商打交道，银行无法预知自己的潜在客户（即特定的购车者）在哪里，显得比较被动，于是有好几家银行不约而同地酝酿推广一种叫“直客式”的车贷方式。在这种情形下，买车人一旦选定了车型，可以直接跑到银行申请贷款；买车人与银行在签订按揭贷款合同时，可根据个人实际，就贷款期限、金额、还本付息方式与银行一一细谈。确定之后，双方签订按揭贷款合同、保付支票使用协议等合同文件，消费者就可以自由在车商处提车。银行乐意做直客，是因为这种方式可以有充分的时间与客户沟通，了解买车人的信用背景，预先进行把关，以便控制风险。

    知情人告诉我们，同样按揭一辆车，如果通过车商办贷款需要付出一笔少则几百、多则数千元的中间费用，而办理“直客式”按揭模式就可以省下这笔钱。也许正是因为这个奥秘，杭州市商业银行清泰支行5月份推出“百路通”汽车自由按揭业务后，势头直逼传统的“间客式”车贷。

    然而记者在采访中发现，银行对直客式车贷“情有独钟”，大多数车商却对此很感冒，很少会告诉客户还有这样的按揭方法。无奈之下，多数银行在“双枪”并发的同时，将“间客式”按揭的门槛抬高。

    保险公司：股票担保可贷款买车

    产险“老大”人保暂停车贷险，杭州其他几家保险公司虽然没有跟着喊停，还是紧急推出一系列应对措施。太平洋财险想出了“旧瓶装新酒”的方法，适时推出了“证券资产担保”。

    “证券资产担保”的门槛不高，除了新车要到车管所办理抵押登记手续外，只需提供不低于贷款额55％的证券资产反担保，保险期限不超过5年。

    有了证券资产反担保协议，你就可以拿着保险公司签发的车贷险投保单向银行申请贷款了。同时，还可委托保险公司代为提车、上牌等。