近日，银监会出台《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》，虽然该文件主要是针对商业银行如何控制房地产业贷款风险的，但是，其中的“商业银行应将每笔个人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55％）”，对借款人不无关系。

要么提高首付要么延长期限

银监会这份文件的征求意见期为一个月，是否说明银行的个人房贷政策很快会收紧？杭州银行业的一位资深人士分析，这只是用来抑制一人买多套房或买高价房的。按照目前的房贷政策，新房首付为两成，二手房首付为三成，贷款期限为30年。由于以后不能再“每月想多还就尽量多还一点了”，如果想减少支出的总利息，只有提高首付成数；如果无法多首付，只好延长总的借款时间，延长到30年还不足以还清的，那只好“对不起，不贷给你了”。

借款买房要冷静

浦发银行杭州分行私人金融顾问郭剑有一个客户，在别的银行借钱买房，为了少付利息，当时咬咬牙定下月还款额为3000元，而夫妻两人的月收入只有4500～5000元，到房子交付使用后，才发现每月还要付停车费400元、水电煤气费300元、物业管理费200元，虽然还没有小孩，但日子已过得紧张起来。郭剑认为，银监会的文件也从侧面提醒人们，借款买房要保持冷静，这样可使自己减少还款压力、避免不必要的借款，否则，还不出钱，房子让银行“收”去拍卖总不是个事情。

防止多头借款买房还有点难

在银监会给出的公式中，所有债务与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月偿付额）／月均收入。如果某人在甲银行借钱买一套房，在乙银行又借钱买第二套房，银行会不会让他钻了空子？

业内人士分析，在目前银行与银行、银行与中介公司信息还没有共享的前提下，这种情况还难以完全避免。何况，用以证明借款人实力的一些资料，银行留的也只是复印件。