日前，笔者到绍兴市金桥农业投资担保有限公司采访，凑巧碰到有“百年桂花王”之称的嵊州市花木专业户姚幸福。老姚这次来绍兴，是想在去年担保贷款1000万元的基础上，让公司再为他担保贷款1000万元，抓住市场行情走好的机会再大干一场。可令老姚扫兴的是，金桥公司难以满足他的要求，因为按金桥公司目前的担保能力，他们已有心无力了。

    处于苦恼中的老姚告诉笔者，虽然他有着过亿元的资产，但是由于他所拥有的资产形态都是各种花木，土地又是租赁来的，都不符合金融部门规定抵押物的标准，因此，下一步想在上海发展花木基地的计划也只好暂时搁浅。

    其实不只是在绍兴，在全省乃至在全国，像姚幸福这样碰到贷款难的农业大户和农业龙头企业很多。据绍兴市金融部门统计，2003年末，绍兴市农业及农户贷款余额为37.8亿元，仅占金融系统贷款余额的3.51%。资料显示，全国的情况也是如此，总共创造了超过40%社会财富的农业及乡镇企业的贷款余额不足全国贷款余额的11%，农户取得贷款的主要渠道是民间私人借贷。

    农业的出路在于加快推进农业产业化，农民的增收希望也在于农业产业化，然而，农业龙头企业在发展过程中却深受资金不足又告贷无门的困扰，与此同时，农村信用社等一些涉农金融机构却手握资金又不敢大胆放贷。一边是贷不到，一边却是不敢贷，这中间的“症结”何在？专家指出，农业贷款担保难已成为制约农村经济发展、影响农民增收的一个“瓶颈”。
    
　　绍兴决意要破“瓶颈”
    　
　　农民收入增加难的一大原因是对农业的投入难，但这并非是农民不愿投入或是不想投入，而是因为农民向金融机构要求贷款时往往碰上担保难题。而作为银行、信用社等金融机构对此也颇感为难，因为一些农业企业缺乏有效的抵押资产，又没有信用担保单位，按照《担保法》有关条款、以及金融改革精神和规避不良债务的要求，难以开展贷款业务。如新昌县，政府为扶持农业龙头企业发展，每年拨出300万元的贷款贴息，但因农业龙头企业缺少信用担保这个中间环节，在几年运行中实际贴息只支出了110万元，多数贷款贴息还贴不出去，而那些急需资金的农业龙头企业却又饿得“嗷嗷叫”。

    绍兴市拥有各类农业龙头企业1124家、种养大户5万多家、农民贩销队伍10多万人和农村专业合作经济组织250个，有力地促进了农业现代化的步伐。然而资金短缺仍然是农业龙头企业面临的最大难题。为此，绍兴市立志打破这一瓶颈，构筑有效的信用担保体系，力求在寻求信用担保上取得突破。

    近两年，绍兴市相继组建了5家农业信用担保公司。新昌县由县财政拨出1000万元作为注册资金；在上虞市和绍兴县，国有资产投资公司分别投资2000万元和1500万元作为注册资金；绍兴市及诸暨市则采取国有农业用地评估折价的办法，作为注册资金；其他县市也分别采取企业和个人参股作为注册资金。这些担保公司立足服务三农，通过市场化运作，为农业龙头企业提供贷款担保，缓解了农业贷款难的问题。目前这几家担保公司已提供实际担保贷款额超过1.5亿元，运作至今初见成效，不仅没有出现一笔担保损失，而且帮助广大农业企业和农户走出了贷款难的困境，开辟了一条增加农业投入的新路子。茶叶是绍兴县平水山区农民的主要收入来源，绍兴县鸿华茶厂为提高出口茶叶质量，扩建厂房需要向银行贷款，找到金桥担保公司后，以茶园作担保，鸿华茶厂顺利从信用社贷到了500万元，解决了厂房扩建的燃眉之急。
   
　　 要真正解决仍待时日
    
　　“尽管农业担保公司为农业企业贷款难解了许多燃眉之急，但与迅速发展的农业产业化经营相比，企业仍时时感到贷款难。”省农业厅一位专家告诉笔者，他经过调查后发现，不少农业龙头企业现在仍为贷款难而苦恼，由于不符合银行担保规定，许多企业发展需要的资金仍要靠民间借贷。

    而深受农业企业欢迎的农业担保公司，也由于担保范围相对较窄，担保资金额度偏小，担保认可的金融机构单一，也同样面临着生存发展的困难。在采访中，杭州、温州、绍兴等地的不少农业担保公司负责人也对未来的前途表示担忧：“我们在运行中不可避免地遇到了很多困难。”据了解，目前绍兴已组建的担保公司普遍感到资本规模过小，全市3.2亿元的最大担保能力与农业产业化发展水平相比明显不符。由于大部分担保公司收取的是少额的手续费，承担的是较大的客户风险连带责任，而且农业企业对市场变化、天灾人祸的抗风险能力又相对较弱。因此，多家担保公司都认为，一旦发生风险就会难以控制，影响整个公司的生存。同时，作为次金融机构，担保公司的金融专业人才也十分缺乏，这些都成为发展农贷担保公司的“拦路虎”。

    “农业担保公司运行时间不长，在设置和运作上存在不足是可以理解的。”有关金融专家指出。目前，绍兴、杭州等市已开始着手解决农业担保公司发展道路上的种种问题。据了解，他们将采取“政府牵头，企业参股，银行托管，市场运作”的办法，组建股份制公司，以吸引企业和个人以入股的形式扩大资本金。相信这个事关农业发展、农民增收的问题终会找到一条圆满解决的途径。