钟先生今年50岁，现已退休赋闲在家，享有基本的社会医疗保险，想再购买商业保险。保险经纪人请教过不少，产品名也听了很多。他最想弄明白的是自己这个年龄投保的重点到底在哪？

    健康医疗险最必要

    由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，这个阶段的人最大的风险来自疾病。因此，健康医疗险最必要。钟先生参加了社会医疗保险，对商业医疗保险的需求相对较小。根据保险最基本的原则之一“补偿性原则”，被保险人所获得的赔偿不应超过其所受的损失。作为社会医保的保户，社保部门将报销钟先生基本的住院费和医药费时，保险公司不会再重复给付这一部分已报销的费用。因此建议钟先生在购买商业医保时，首先考虑选购能给予定额补偿的险种，如住院医疗津贴险。一般有住院津贴、癌症住院津贴、住院手术医疗津贴三种。

    养老险也重要

    除了生病的概率增加，钟先生需要考虑的另一个问题是退休后的生活保障问题。购买养老保险、终身寿险等具有强迫储蓄功能的保险，可以通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率。

    但随着年龄的增长，这些有强迫储蓄功能的寿险产品的保费通常会以极大的比例和极快的速度递增，50岁才投保这些险种保费通常较高。考虑到这些险种保费不便宜的因
素，应该在自己或子女有相应的经济承受能力的情况下投保，千万不要使支付保费成为一种经济负担。