“微型企业”如何度过由金融危机导致的“严冬”？各种企业发展中频频遭遇的难题该如何解决？18创富联手浙商银行将推出小额贷款座谈会的消息，这几天成了不少中小企业主关注的话题。在我们陆续接到的热线电话中，不仅有小额贷款问题，还有在企业发展中的其他难题也是企业主们迫切需要解决的。作为一张为浙江创业者助力的报纸，本报尽心竭力地为这些企业主们出谋划策，希望帮助他们渡过难关。

　　邮储微小企业贷款无需抵押

　　李女士：我听说在邮政储蓄银行办理小企业贷款比较快捷和方便，请问具体情况如何？

　　“中国邮政储蓄银行浙江省分行信贷部”余经理解答：李女士所说的贷款属于“微小企业主贷款”，不需要抵押。目前，这种贷款方式分为两种，商户保证和商户联保。商户保证指的是银行对企业进行调查核实后，由1-2位自然人为企业主提供担保；商户联保是由三名商户对企业主进行担保，邮政储蓄也可以发放贷款。目前“微小企业主贷款”的最高额度为20万，仅限义乌地区，而包括杭州在内的浙江其他地区，企业主的贷款额度在10万左右。邮政储蓄承诺，最快在三个工作日之内办理好微小企业贷款。

　　抵押贷款不能随意操作

　　陈先生：我是房产公司的，行情好的时候我主要做房屋租赁，现在改做房屋抵押了。眼下的行情，买的人觉得还会再跌，卖的人觉得价格太低，不愿出手。“18创富”我天天看，这次活动很好，我打算去看看其他中小企业有什么好项目，我们也可以帮助他们解决小额的融资问题啊！

　　浙江援手律师事务所潘永明律师解答：抵押贷款在法律上是有明确的规定的，不能随意操作。担保公司需要有相应的准入门槛，目前只有银行、小额贷款公司这两类机构可以经营这方面的业务，其他机构做贷款是不合法的。

　　学会申请专利保护自己的利益

　　胡女士：我们是做金属集成建材的。今年我们产品的销路比去年大，但利润反而下降了。在现在的市场环境中，行业里的其他企业纷纷压价，由于我们的产品技术含量不高，很容易被别人“盗版”。这该如何解决？

　　浙江援手律师事务所潘永明律师解答：首先要看这家企业有没有注册商标，有没有申请国家专利。目前，国家专利主要分外观、实用新型、发明三类。如果胡女士当时对产品申请了专利，可以根据自己的实际情况，向专利行政部门投诉，获得相应的保护。

　　应付款拖欠问题还得靠合同解决

　　赵先生：我们是从事食品行业的，现在原材料涨价、用工成本上升，我们这个行业属于劳动密集型，受影响很大。原来我们是从事配送的，专供学校、超市，但回款率很低，我们小企业拖不起，请问有没有什么办法可以解决企业应收款的拖欠问题？另外，为了扩大收益，我们最近打算开三家自己的门店，“18创富”能不能帮忙推广一下？

　　浙江援手律师事务所潘永明律师解答：建议赵先生与学校、超市签署相应的书面合同。将合同双方主体、合同标的、数量价格、付款方式、违约责任都事先明确好，如果对方在规定时间内没有付款，可以追究法律责任。

　　经济不景气想留住人才牢记两点

　　瑞先生：我是农村出来的，目前在杭州开了一家机电公司，主要跟高校、部队等集体单位合作，因为现在原材料上涨得比较快，大订单接下来，却没有本钱去做。另一方面，员工的稳定性较差，好的人才对工资要求很高，不太留得住。请问有什么办法能解决？

　　浙江盈都重钢有限公司总经办主任陈润解答：要留住人才，无外乎两点：一是要建立一个成熟的薪资保障体系，能给他提供一个今后发展的平台，机电行业，一些刚从校园里出来的小年轻，要替他选好师傅，人是有感情的动物，关键看你重不重用他。二是要培养一定的企业文化和企业凝聚力。