很多彩民都畅想过：如果我中了500万元，要如何生活。据记者了解，很多大奖得主在中奖后都隐姓埋名，购房买车。改善生活无可厚非，但对于大多数中奖者来说，一次大奖未必能够享受一辈子，更多的人还是选择理性消费。那么如果中了500万元，该如何正确分配奖金、科学理财呢？近日记者采访了德意志银行的专业人士高经理，让高经理给我们的大奖得主出出主意。

　　刚性需求首当其冲

　　专家建议，首先要拿税后的20%做慈善事业，比如希望工程。500万本是意外之财，慈善是必须，且有舍才有得。“用500万元中的一部分去回馈社会，帮助别人可以为他人带来幸福。”高经理说：“之后解决家庭中急须解决的问题，比如债务。或者适度改善生活，比如换个舒适点的房子，装修等等。”以上两项花费为刚性消费。

　　投资理财因人而异

　　专家建议，刚性消费的剩余金额可用来投资。投资受两个因素的影响：首先因人而异，因每个人的风险承受程度和回报期望不同；其次受投资工具的可获取性的限制。专家高经理给出了几种常见的投资方式供参考。

　　第一，投资房地产。房地产可以说是社会最热门的投资工具之一。但拿500万元去投资房地产也许并不能获得很高的回报，且其风险可能很高。首先，500万元在大城市最多只能买一到两套房产，投资过于集中，意味着风险也过于集中。其次，当今的房地产市场并不一定适合投资，衡量房地产市场的一个重要指标就是租售比，用来衡量一个区域房产运行状况良好的租售比一般界定为1∶300-1∶200。以北京为例，从2006年开始，北京的租售比就突破了1:300，并在去年年底达到了1:545。从去年年底到现在，房价再次上涨15%左右，但租金却略有回降。

　　业内人士预计，目前的租售比应该已经突破600。如此高的租售比意味着投资房地产用来出租并不是十分的明智。当然大多数人买房是为了赚取差价，但当每一个人都有这种心理的时候，往往也就是泡沫被吹大的时候，谁能保证您不是接最后一棒的人呢？最后，房地产的流动性较差，不仅体现在急需现金时难以变现；更体现在房价下跌时，房地产成交量急剧下降，到那时，最后一棒很难甩掉。目前政府正连续出台新政，严厉打击非理性炒房行为，房地产泡沫随时有破裂的可能，所以现在投资房地产已不是最佳时期。

　　第二，投资金融工具。每个人可以根据自己不同的期望和风险承受程度选择不同的金融工具，常见的有期货、股票、基金、债券、贵金属，它们的回报和风险依次降低。每种工具的特征都不一样，适应的人群也不一样，很难同一而论。但有两点是值得注意的，第一是要正确评估自己，知己知彼方能百战不殆。第二是要分散风险，不能把鸡蛋放在一个篮子里。

　　第三，投资实业。实业投资可以做两块，首先为投资基础性产业，比如水电行业、资源开发。此种投资风险小，回报率高，但准入门槛太高，且要求初始投资资金规模量大。其次做风险投资，这就要求投资者有敏锐的观察力，去发现好的公司，待公司上市后退出。这两种投资方式回报率都很高，适宜有相应经验和投资渠道的人去做。

　　流动资金留存要足

　　高经理建议，无论是刚性消费或投资理财，一定要留一部分流动资金。“生活中可能会出现各种情况，备用金很重要。即使不中500万元，也必须要有一笔钱放在那里以备万一。”高经理说。