浙江在线03月26日讯
-每周最优银行理财产品点评
保本保收益
适合稳健类型投资者
该理财产品理财期限为3月，投资币种为澳大利亚元，保本类型为保本，收益类型为固定。预计年收益率最高可达到5.4%，是同期存款收益率的3.16倍。产品保本保收益，适合稳健类型投资者购买。
据金融界网站金融产品研究中心测评数据，产品综合得分为449.81分，流动性得分为480.0分，抗风险能力得分为400.0分，收益能力得分为452.26分。
风险方面主要有流动性风险——在本理财计划存续期内，投资者不享有赎回权利；违约赎回风险——如果投资者违反约定赎回，投资者除了可能丧失本产品说明书约定的理财收益外，投资本金也可能会因市场变动而蒙受损失；汇率风险——在本产品提前终止或到期日之前，人民币汇率变化将可能影响投资者以人民币币值计算的实际收益率。
-市场观察
澳元产品受欢迎
收益率同样下滑
缺席上期排行榜的澳元理财产品本期卷土重来，不但占据了头名位置，而且数量达到了三只。不过与上个月动辄7%以上的高收益率相比，澳元产品收益率同样出现了下滑。
进入三月份以来由于美元指数表现强劲，其他货币对美元都出现了贬值的趋势，人民币对美元汇率也出现了双向大幅波动的走势，不少理财专家在给投资者的外币理财建议中都提到了保本的澳元理财产品，这也使得澳元产品发行再度升温，本期排行榜中再度出现了三只澳元产品的身影，而且都是保本保收益的产品。不过与之前相比，除了排在第一名的浦发银行澳元产品收益保持稳定外，中国银行和招商银行的产品收益率都有一定程度的下滑。
在流动性放松的背景下，银行间市场资金充裕，导致银行间同业拆借利率大幅下挫，与货币市场高度相关的理财产品收益率也在下降。据金融界网站金融产品研究中心数据显示：以今年一月至三月为三个时间段，其中一个月期限的人民币理财产品，1月平均年收益率4.99%，2月为4.82%，3月则为4.3%；三个月期限的人民币理财产品，1月平均年收益率5.29%，2月为5.09%，3月则为5.06%；六个月期限的人民币理财产品，1月平均年收益率5.56%，2月为5.43%，3月则为5.32%。理财产品的收益率平均下滑了至少0.2%，而短期理财产品下跌得最为明显。
-投资提醒
滚动型理财产品替代超短期产品
购买容易赎回要小心
在超短期理财产品遭到禁令之后，开放式滚动型理财产品成为最有力的替代者。各大商业银行还对正在运作的开放式或滚动型理财产品进行了收益率的上调，一些产品的收益率甚至超过了4%。不过理财师提醒说，这类产品往往有巨额赎回限制，投资者如果要用大额资金最好能够提前赎回。
据媒体报道，某银行在去年10月发行的一款滚动型理财产品收益率一下子从3%以上跌落到1.75%。面对如此重挫，投资者纷纷向银行提出赎回要求。然而不少投资者却发现无法在申请当日就赎回，银行的理由是“巨额赎回”的限制。该银行官方网站上的公告显示，2011年12月1日，这款人民币理财产品赎回申请之和超过上一工作日(2011年11月30日)产品总份额的10%。根据产品契约中“开放期净赎回份额超过上一日理财产品总份额的10%时为巨额赎回，当出现巨额赎回时，银行可以根据理财产品当时的资产组合状况决定全额确认赎回或部分确认赎回”的约定，该银行决定于2011年12月1日起暂停接受赎回申请。投资者可于下一开放日重新进行赎回申请。
无疑，这一公告就意味着这款产品的投资者在短期内无法赎回产品。而如果在未来一段时间内该产品收益率继续下滑，那申请赎回产品的投资者可能更多，那遭受巨额赎回限制的可能性进一步增加。这对于本来就寄期于流动性的投资者来说绝对是个“噩耗”。事实上，并非仅仅这款产品有巨额赎回的限制，银行的很多理财产品都有此类的限制。理财师提醒说，投资者如果要赎回大额资金，一定要充分预留时间，最好能提前1至2天赎回，免得资金到时“动弹不得”。
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