浙江在线04月06日讯 公积金提取门槛降低了，本月起，不管买房提取，还是还贷提取，提取条件较此前大为宽松。昨天，记者从市住房公积金管理中心获悉，本次住房公积金提取政策的放宽，是为了支持职工自主性、改善型住房的消费。
据了解，此次住房公积金政策调整的幅度很大，涉及四大方面的政策变动，市民需仔细琢磨，看看与老政策相比有何变化，以便在住房消费中更充分地利用公积金政策。
公积金提取可以更多
新政：职工购买、建造、翻建、大修自住住房时，无论是否申请个人住房公积金贷款，均可在一年内凭有效证明材料提取本人、配偶以及未婚子女(征得其同意)，或本人(未婚)及父母(征得其同意)个人住房公积金账户内申请提取时上一个月的存储余额，但提取的存储余额与公积金贷款之和不得超过所购住房总价。
解读：与老政策相比，新政在提取时间和范围上有了很大的变化，一是在时间上，职工申请提取公积金时，可提取申请提取公积金时上一个月的公积金存储余额，而老政策在提取时则需留存12个月的缴存额。
二是在提取条件上，老政策视职工是否申请个人住房公积金贷款而有所区别，申请贷款的，只能提取本人及配偶的住房公积金，而新政策在这方面有所放宽，规定无论是否申请个人住房公积金贷款，均可在一年内凭有效证明材料提取本人、配偶以及未婚子女(征得其同意)，或本人(未婚)及父母(征得其同意)的住房公积金。
举个例子，假设市民李先生已婚，孩子24岁(未婚，已缴公积金)，4月1日买了套房，4月15日要提取公积金并申请住房公积金贷款，那么他就可以提取本人截止上个月的住房公积金存储余额。而在提取时，李先生也可同时提取妻子与孩子公积金账户内的存储余额。
误读：一些职工对政策条款中的“大修”概念模糊，以为大修就是装修，并以此认为公积金可提取用来装修。其实，这是一种误读，一直以来，公积金政策里的“大修”概念一般是指房屋主体结构的修复，而且提取公积金大修房屋需房屋安全鉴定机构出具房屋安全鉴定文件，即危房鉴定书。
委托公积金还贷扩至商贷部分
新政：委托按月提取公积金还贷的范围由公积金贷款部分扩大至住房公积金组合贷款中的商业贷款部分。
解读：以前，委托按月提取公积金还贷只限于公积金贷款部分，而现在还贷的范围扩大至公积金组合贷款中的商业贷款部分。一句话，以前公积金只能还公积金贷款部分，现在两部分都可以用了。
而之所以放宽委托按月提取公积金还贷的范围，主要是过去几年嘉兴房价快速上涨，申请公积金贷款的职工中组合贷款的占比越来越高，目前超过60%的公积金贷款户数是组合贷款，职工的还贷压力不小。而政策这么一调整，还贷范围扩大，门槛降低，受益面无疑增加不小，能实现公积金效用的最大化，从而减轻不少职工的月供压力。
优先偿还组合贷款中的商贷
新政：职工申请提取住房公积金用于部分偿还个人住房公积金组合贷款的，可优先偿还组合贷款中的商业贷款部分。
解读：新政策明确公积金提取可优先偿还组合贷款中的商贷部分，而老政策则要求按公积金和商业贷款的额度比例还款。简单地说，现在提取公积金可以直接先拿来偿还组合贷款中的商业贷款部分，而暂时不用“理会”公积金贷款部分。
举个例子，2009年，张先生买了套房子，申办的是组合贷款，经过几年积累，张先生公积金账户内又存储了3万元，此时组合贷款还剩余30万元，其中公积金贷款20万元，商贷10万元，那么张先生现在还贷，就可以直接把3万元拿来偿还商贷部分。而按老政策，张先生要把3万元按公积金贷款与商业贷款的额度比例拆分成两部分偿还，其中2万元用来偿还公积金贷款，1万元用来偿还商贷。
尽管政策放宽了，但提取公积金偿还贷款并不是无条件的，首先只能偿还住房贷款，其次是还款时无逾期贷款，最后是公积金账户内的可提取存储余额应达到个人住房贷款总额的25%，或借款人住房公积金合计存储余额达到5万元(含)以上，如果借款人只有一方缴存住房公积金，要达到2.5万元(含)以上。
如果职工用自有资金提前偿还住房公积金贷款，那么还贷金额应达到个人住房贷款总额的25%或5万元(含)以上。
简而言之，职工想提取公积金还贷，如果是一人缴存住房公积金，只要公积金账户内存储余额达到2.5万元，就可以申办；如果是双方缴存，公积金账户内存储余额就需达到5万元。
按月还贷只需6个月的缴存额
新政：委托按月提取公积金还贷须留存12个月还款本息额的政策调整为留存6个月住房公积金缴存额。
解读：委托按月提取公积金还贷的这一政策调整的变化还是蛮大的，一是时间直接缩短一半，此前须留存12个月还款本息额，现在只需留存6个月住房公积金缴存额；二是留存的口径变了，以前是留存12个月的本息还款额，即12倍的月还款额，而现在是6个月的缴存额。
12倍的月还款额与6个月的缴存额的差别在于，前者的门槛很高，后者的门槛非常低，因为6个月的缴存额不存在每月留存额度的限制，不管每月公积金缴存额度是多少，只要留存6个月的，就可以委托按月还贷，而且6个月的缴存额也无需是连续性的，只要累计6个月就行。
如此一来，委托按月提取公积金还贷的门槛大大降低，对公积金缴存高的和低的职工来说，都是一件好事，均能充分利用公积金政策。不过，需注意的是，申请人须用自有资金连续还贷两个月，方能申办委托按月提取公积金还贷业务。
公积金提取政策为何放宽
“目前，嘉兴市公积金个贷资金相对充裕，为公积金提取政策放宽奠定了坚实的基础。”市住房公积金管理中心办公室主任曹静平表示，过去几年，嘉兴公积金制度的覆盖面进一步扩大，公积金归集增长稳定，目前市本级每月的公积金归集量保持在1.1亿元左右。
过去一年楼市的低迷也为公积金政策放宽创造了条件。受楼市调控政策影响，过去大半年，楼市低迷不堪，房屋销量大量下滑，公积金个贷需求明显放缓，以前楼市红火时公积金可贷资金不足的问题已得到缓解。
据统计，2011年年底，住房公积金存贷比已从高位回落至83.89%，全市为79.50%，公积金个贷运用率已从高位回落至合理区间。当然，放宽住房公积金提取限制，减轻职工房贷压力，也是政策调控的内在动力之一。
尽管公积金提取政策放松对当前刚性需求主导的楼市来说是个利好消息，但对楼市的影响有限，一是左右当前楼市走向的关键因素是信贷政策，即对二套及以上住房贷款的限制政策。显然，目前银行限贷政策毫无松动迹象；二是公积金提取政策放宽影响更多的是存量房的信贷资金运行问题，有望加速银行中长期信贷资金的回笼。
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