为什么温州市金融综合改革的12项主要任务中,专门提及“符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”?到底有多少小贷公司能转为村镇银行?“符合条件”具体又指什么?
昨天下午,央视财经频道高峰论坛上,关于小贷公司和村镇银行的话题,引来了嘉宾们激烈“拍砖”。
不是所有的小贷公司都要转成村镇银行
温州金融办主任张震宇首先开腔,“小贷公司转为村镇银行,是作为一个通道,不是把所有的小贷公司,都转为村镇银行。”
在张震宇看来,目前的金融体系,正规金融发展和民间金融之间,存在一个断层,而填补的方法,就是要搭建三个平台:一是小贷公司;二是村镇银行;三是民间借贷登记服务中心和民间资本管理中心。
“但是村镇银行就是村镇银行而已,也不要做成更大规模银行,如果你做成更大的银行,你就失去了村镇银行的地位。”张震宇说。
他最后还解释,大家不要把小贷公司转成村镇银行,“改革不是为了办几个机构,改革关键在建立机制”。
小贷公司转村镇银行,今年先转一两家试试
温州现有的30多家小贷公司,有多少转为村镇银行?
张震宇说,可以先转一两家试试看,但时间和规模等一系列条件要合适。问题是,现有的小贷公司,到底会面对什么样的“考题”?
中国人民银行温州市中心支行行长吴国联说,小贷公司在温州发展到了一定规模,一旦进入村镇银行阶段,要银监会审批获准后才能开。
在吴国联看来,两者区别很大。包括小贷公司等等,主要是利用自有资金,利用民间资本等,不可以吸收公共存款。经营得好自己有收益,不好了自己承担,对社会公众没有影响。
吴国联说,如果涉及吸收公众存款,用老百姓的钱,这个要求就非常高了。因此银监会到目前为止,关于小额贷款公司转村镇银行,具体的条件和规定还没有执行,现在条件也还不具备。
那么,转换的前提“符合条件”,又指的是什么?
张震宇接过话题,说针对小额贷款公司转为村镇银行这件事,银监会大概两年前就已出台了相关办法,关键有3条:一是,小贷公司转为村镇银行,必须由一家金融机构作为主发起人;二是,3年的盈利水平以及不良率等,都有一定要求;三是,要有很强的管理团队。
村镇银行“董事长”,可以让小贷公司当吗
张震宇特意提及,支持民营资本发起设立或参股村镇银行、贷款公司等,“发起”这里还有一个潜台词,“发起”不一定是“主发起”。2007年银监会的《村镇银行管理暂行办法》规定:“村镇银行最大的股东或者唯一股东必须是银行业金融机构,而最大银行机构的股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%。”
他比喻说,小贷公司转为村镇银行,“不能当董事长,只能当董事,董事长要银行来派遣”。
张震宇说,小贷公司能不能作为“主发起”,直接转为村镇银行,“这是银监会要探讨的事情”。
针对这个疑问,中国人民大学经济学院副院长刘元春也有自己的看法。
刘元春说,银行是规范的金融机构,在资本、管理能力和风险控制方面,都能达到一定水平。也正因此,发起人和主要的股权,落到传统的一些金融机构头上,而其他民间资本进入的积极性,可能就会受阻。
在刘元春看来,这一次温州提出的问题,实际上是要突破现有规定。
这时,他话锋一转,开始抛出重点:但国家依然要考量,这样的村镇银行,“你的风险到底怎么控制?”
刘元春说:“你自己有大量的实业,而同时你在吸存,又在放贷,这里面有很多利益相关体,怎么才能使相互之间的利益风险,不会转嫁给一般的居民,这是非常重要的一点。”
刘元春最后的观点是,如果没能在这上面卡住,简单呼吁降低门槛,在村镇银行等方面做出一系列改革,结果并不会很好。
有人说,小贷公司也不一定非得“登堂入室”
针对这个话题,台下两名媒体观察团成员也发表了看法。
财经评论员马光远认为,对于民间资本办银行,“十二条”里面的第二条讲,可以发起或参股,这是直接成立村镇银行;第二个路径,先办一个小额贷款公司,然后再转为村镇银行,这是“曲线救国”。
马光远说,小贷公司变成银行的时候,只要符合银行对资本金、人员素质和法人治理结构等要求,他觉得可以变为银行。
在马光远看来,我们很多“剧本”本身并不精彩,更期待的是“演员”,胆子大一点,创新多一点,办法灵一点。
财经评论员叶檀,先开了个玩笑,“虽然马光远先生就坐在我旁边,但我还是要刺他一剑”。
叶檀认为,说到小额贷款公司向村镇银行转变,大家好像是“流着口水”想做村镇银行,凭什么村镇银行就比小额贷款公司来得更符合实际?
“但是我们整个市场需要的是什么东西?小额贷款公司非常好用,用得很顺手,那就是小额贷款公司。而一旦‘登堂入室’,你发现主导权没了,最红最大的桃子就被银行拿走了。”叶檀说。
叶檀解释,为什么小额贷款公司大家闻着臭,吃着香?如果把小额贷款公司的风险管控起来,就可以发挥非常大的作用。
对于这样的观点,在温州做小贷公司的黄建勤认为,如果按照当下的模式,已经走不下去了,包括他在内,很多人都想转掉。
不过,如果小贷公司管理制度有突破,比如,在控制风险的情况下,适当扩张规模,通过这些方式来获得收益,他们也会考虑继续,沿着小额贷款公司这条路走下去。
两者转换,最缺的是“总经理”
关于小贷公司转为村镇银行这个话题,这时又抛回了张震宇那里。
张震宇也认为,小贷公司里面办得好的,办到一定程度,为什么不可以转呢?
不过,有一点张震宇挺忧心的,“既然写在这里了,就要试,担心的一点是人才,人才是我们所有金融机构,包括小贷公司的一个弱项”。
张震宇说,当地几乎所有的小贷公司,总经理都是银行出来的,所以温州的小贷公司才能办得健康。但要转为村镇银行,就完全是两回事了,银行的要求更高。
对于什么样的小贷公司能转为村镇银行,张震宇说,他有一些个人意见。
一是时间办得长的,有经验,也就是说人才很多;二是资本金规模大;三是在经营过程中,每年都评优良等级的小贷公司。
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