浙江在线06月18日讯
每周最优银行理财产品点评
保本保收益
适合多数投资者
该理财产品理财期限为35天，投资类型为组合投资类，投资币种为人民币，收益类型为固定。预计年收益率最高可达到4.41%，是同期存款收益率的2.98倍，购买起点为5万元，适合多数普通投资者。
据金融界网站金融产品研究中心测评数据，产品综合得分为447.85分，流动性得分为480.0分，抗风险能力得分为430.0分，收益能力得分为446.06分。
风险方面主要有流动性风险——在本理财计划存续期内，投资者不享有赎回权利；市场风险——如果在理财期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。
-市场观察
降息导致收益率下滑
中长期产品发行增多
由于央行在前一周宣布降息，释放出货币政策宽松的新信号，银行理财产品预期收益率应声下跌。降息后，市场上理财产品预期年化收益率降幅从0.1到0.25个百分点不等。这一点在本期排行榜中也得到了体现，多数产品收益率都有一定程度的下滑。
从本期排行榜产品的具体情况看，多数产品都有下降，如排名榜首的上海银行35天产品，此前连续多周收益率维持在4.61%的水平，而这次降到了4.41%，降幅是0.2个百分点。此外，中国银行的68天和3个月产品年化收益率也分别从3.7%和4.2%降到了3.6%和4.1%，降幅是0.1个百分点；北京银行的6个月产品收益率从4.6%降到了4.55%，3个月产品从4.2%降到了4.1%。
除了收益率的明显下降外，产品投资期限也出现了延长的迹象。由于理财师不断提醒投资者选择较长期限产品提前锁定高收益，银行也适时推出了更多的中长期产品。据金融界网站数据产品研究中心数据显示，本期排行榜统计期限内发行的银行理财产品期限中，一直占据绝对多数的1到3个月的理财产品数量未能超过50%，这在以往也是不多见的。
-投资提醒
汇市震荡不休
挂钩汇率类产品遭殃
由于欧债危机持续深化，近几个月的外汇市场风云突变，震荡不休的汇市让部分挂钩汇率型结构性产品深陷“泥潭”，无法取得最高收益。频繁震荡的汇市，也让一些投资于汇率的理财产品表现不佳，收益率大大低于预期。据银率网最新的统计，根据已经披露的公开信息，在5月份到期的各家银行的理财产品中，有8款产品未达到最高预期收益率，1款产品实际收益率为0。而在这9款未达到预期最高收益的理财产品中，有3款产品为挂钩汇率的结构性理财产品，占比超过30%。
市场人士坦言，由于近期全球金融市场的动荡持续，使得外汇市场波动加剧，也增加了相关汇率型产品的投资风险和难度。“对于产品设计方而言，也涉及一定的判断能力问题。”该市场人士表示，银行设计结构性理财产品时，往往隐含了市场趋势观点，也即对挂钩资产标的看涨、看跌或看平。某银行外汇分析师介绍说，“一般而言，银行买入的衍生品多为买入式期权，一旦对相关汇率的未来走势判断正确，则可以通过这部分资产获得高收益，相反一旦对市场大方向的判断失误，则产品肯定无法获取较高收益。”
理财师提醒说，在投资相关汇率挂钩型产品时，投资者应该尽量选择自己熟悉或者了解的货币标的进行投资，尽量避免盲目跟风。否则，一旦投资后市场走势发生偏离，产品的投资期权将不再有任何价值，预期中的高收益也很可能成为“较低收益”甚至“零收益”。
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