浙江在线07月16日讯
每周最优银行理财产品点评
保本保收益购买起点较高
该理财产品理财期限为35天，投资类型为组合投资类，投资币种为人民币，收益类型为固定。预计年收益率最高可达到4.0%，是同期存款收益率的2.70倍，购买起点为30万元，适合有一定资金量的投资者。
据金融界网站金融产品研究中心测评数据，产品综合得分为443.96分，流动性得分为480.0分，抗风险能力得分为430.0分，收益能力得分为441.18分。
风险方面主要有流动性风险——在本理财计划存续期内，投资者不享有赎回权利；市场风险——如果在理财期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。
市场观察
整体收益率稳中有降
浮动收益类产品收益较高
进入7月份，银行理财产品收益率在明显下滑后出现了企稳势头，本周排行榜中产品收益率虽然有个别产品仍在下降，但多数产品与上期收益率保持一致。此外，值得引起关注的是，最近排行榜中出现了保本浮动收益类产品，而且收益率一般都在5%以上，比保本固定收益类型产品的收益率明显高出一截。
从排行榜中的具体产品看，浦发银行、中国银行、北京银行与农业银行的产品与前期保持一致，无论是短期的35天产品还是中长期的3个月产品，年化收益率基本维持在3.45%到4.2%。上海银行92天产品收益率在前期提升后又出现了连续下滑，从前一期的4.56%到上期的4.36%，本期又降到了4.31%。
与以往排行榜中清一色的保本固定收益类产品相比，最近几期排行榜中出现了保本浮动收益类产品的身影。分析人士指出，在市场资金面宽松，金融资产收益普遍下滑的情况下，银行希望通过分散化和多元化的投资来博得高收益，投资领域中不乏包括一些高风险的金融资产，收益因此也变得上下浮动，投资者在选择此类产品时要考虑清楚后再购买。
投资提醒
高端产品逐渐增加
短期投资可选货币基金
7月份以来银行高端理财产品逐渐增加。统计数据显示，7月第一周银行理财产品预期收益率在5.00%到5.90%之间的产品有77款，普通投资者能参与购买的产品不到一半，仅有32款，其余产品均为中高端客户专属产品。从银行理财产品投向上看，组合投向股票、基金与债券和货币市场的产品居多，以中资行发行的31款收益率在6%以上的产品为例，有29款为面向高端客户的产品，投资门槛在百万元以上，呈现出高风险和高门槛的特点。
高端产品买不起，低端产品收益率又比较低，普通投资者该如何选择呢？理财师提醒说，如果买不到收益较高的中长期理财产品，货币基金是一个不错的选择。据了解，在上半年的业绩赛跑中，货币基金整体表现较好，统计显示，截至7月5日，89只货币基金今年以来的7日年化收益率均值达到4.33%。业内人士指出，目前货币市场流动性较充裕，货币基金收益率或将有所回落，但今年以来的7日年化收益率仍保持在4%以上。将上半年的实际收益率按年折算的话，近九成货币基金跑赢一年期定存利率。
与银行理财产品相比，货币基金不仅风险更低，且在投资门槛、流动性、收益情况、购买便捷性等方面略胜一筹。未来随着市场流动性释放和央行下调存贷款利率，理财产品会出现量价齐跌的现象。而收益相对稳定的货币基金有望成为短期理财市场的主流配置。
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