今年以来，央行已经连续两次降息，但由于绝大多数房贷者与银行签订的协议规定房贷利率“次年调”，所以房贷的月供仍然按照两次降息前的利率标准执行。不过，很多消费者不知道的是，杭城目前也有银行的客户可以选择房贷利率“次月调”，如此一来，购房者可以即刻享受到降息带来的利率支出下降。不过，业内人士同时也提醒购房者，虽然目前在降息通道下，房贷选择“次月调”能够“获利”，但房贷是长期行为，一旦未来进入升息通道，购房者又将“吃亏”，所以购房者还是要根据自身的情况选择利率调整方式。
杭城有银行房贷利率可选“次月调”
记者昨日以购房者的身份咨询了杭城多家银行的信贷部门，包括农行、工行、招行、中信、华夏、光大、深发展等在内的多家银行均表示，目前银行个人按揭贷款利率调整方式均为“次年调”。也就是说，每年的1月1日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率，年内不管基准利率如何变化，还款人的月供都不产生任何变化。
不过，记者昨日同时也发现，杭城有银行当下执行两种个人按揭贷款利率调整方式供购房者选择，除了“次年调”以外，购房者还可以选择“次月调”。
“如果客户没有特别要求，我们一般是按年调整，但在房贷办理时，我们是允许客户选择按月调整的。”兴业银行杭州分行个贷部相关工作人员向记者介绍，目前该行房贷客户可以自由选择个人按揭贷款利率“次年调”还是“次月调”，如果选择了“次月调”，而当月央行基准利率调整，下个月客户的月供利率也就会马上随之调整。
资信良好可中途调整一次
那么，对于一开始便选择“次年调”的购房者来说，还有没有“反悔”的机会呢？答案是肯定的，不过，前提是你的资信状况要足够好，而且更改的机会也几乎只有一次而已。
“暂时还没有出现这种(‘次年调’变更为‘次月调’，或者‘次月调’变更为‘次年调’)客户，不过，如果你一开始选择了按年调，现在想变更为按月调，或者一开始选择了按月调，进入升息通道后想变更为按年调，提出申请后，我们上报至总行，一般是可以批准变更的。但是，基本只有一次机会，日后再想变回来就会比较困难了，而且我们对客户本身也有要求，必须是没有逾期还款记录的优质客户。”上述兴业银行工作人员指出，该行可为客户提供贷款合同变更服务，在降息通道中，可将“次年调”变更为“次月调”，不过要看客户的资信和风险情况。
降息通道下按月调息更划算
那么，购房者如果选择“次月调”，又究竟能节省多少利息支出呢？
记者昨日算了一笔账，以某市民今年年初贷款100万元，还款期限为20年计算。如果按照年初时7.05%的基准利率计算，其月供为7783.03元；年内连续两次降息后，目前五年期以上的个人房贷基准利率已降为6.55%，其月供相应下调为7485.20元，每月月供可节省297.83元。假设今年下半年利率不再调整，那么选择利率“次月调”的还款人在未来的5次还款中，将能节省近1500元。而如果下半年央行再次降息，节省的利息将更多。
不过，某股份制银行杭州分行资深理财师提醒购房者，虽然目前在降息通道下，房贷选择“次月调”能够“获利”，但房贷是长期行为，一旦未来进入升息通道，购房者又将“吃亏”，所以购房者还是要根据自身对利率走势的预期和实际贷款年限来选择利率调整方式。来源：每日商报 记者 周文娟
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