今年中秋加国庆形成了8天的超长假期，再加上国庆节高速公路免费通行的政策，这个长假旅游市场或将出现前所未有的“井喷”。根据中国旅游研究院关于中国居民出游意愿的调查显示，今年“十一”黄金周期间有出游意愿的高达87.9%，远高于去年同期的58.3%。出门旅行需要准备的事很多，近来，越来越多的人将购买一份旅游保险作为出行前必不可少的功课。
各类旅游保险产品也于节前热闹开卖，保期为10天以内的短期产品成为当之无愧的主打，其目标显然直指“两节”市场。这些产品囊括了自驾游、自助游、跟团游、冒险游等各种形式，保费从几元到几千元不等，保障金额从几万元到几百万元。对此，中德安联的保险专家张娟表示，针对不同的玩法，旅游意外险的购买也应各有侧重。
自驾游
专门的自驾游保险性价比最高
今年国庆将是实施免收小型客车通行费的第一个重大节假日，自驾游俨然已经成为出行首选。保险专家提醒消费者：“很多自驾车车主都非常关注对车的保障，却忽略了自己的保障。其实自驾游虽然便利灵活，但异地环境的陌生性，使得驾车的危险系数明显增加，因此有一份物美价廉的综合意外保险非常重要。”
目前市场上已经有专门针对自驾游的意外险产品，为自驾车主提供针对性保障，与普通意外险相比，性价比更高。比如，中国平安推出的境内自驾游保险仅5元起保，最高总保额达50万元，适用于0到80周岁人群，保险期限可从最短1天到最长90天。中国人保推出的一款境内自驾游保险最高总保额达到80万元。中德安联的“风雨无忧自驾乐”意外保障计划，保费18元，驾驶者和随行人员都在保障范围内，若遇到恶劣天气或自然灾害，还能获得加倍保障。
值得一提的是，今年推出的很多短期自驾游保险产品与以往有所不同，之前不在承保范围内的跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等非职业高风险运动都列入了承保范围，同时提供24小时境内紧急医疗救援服务，更完善地为自驾游出行人士提供出游保障。
自助游
保额设定为被保险人年收入10倍
“驴友”是自助旅行者的骄傲称号，不过选择完全自由的出行方式就意味着需要承担更大的风险。不少“驴友”都将旅游意外险列在待办事项的首位。“驴友”该如何挑选保险呢？保险专家建议从保障范围、保额、免责条款等角度出发，锁定适合自身的产品。
以保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用等保障，不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。
保额设定的合理与否决定着意外发生时所购买的保障是只能聊表安慰，还是能够切实降低甚至消除经济负担。保险专家建议：理想状况下，身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。
此外，不少保险公司还专门针对境外某地推出境外旅游险产品，比如，利宝、中德安联等多家保险公司推出的东南亚保险计划，保费40元到60元不等，获得的保障足够满足东南亚地区的紧急医疗需求。
出国游的游客还可以了解一下旅游求援保险，一旦在国外发生意外事故或由于不谙当地习俗法规引起法律纠纷时，能获得最快的救助。
跟团游
国内游团费不含意外险
很多选择跟团游的消费者都以为，旅行社的合同里已经包含了“保险”一项，没有再自行购买保险的必要，对此保险专家表示，其实旅行社所投保的保险是旅行社责任险。这种保险对旅行社因自身行为致使旅行者人身、财产遭受损害进行赔偿，是对消费者权益的保护。但是，旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故，对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此作为一个对自己及家人负责的旅行者，拥有一份旅行意外险是非常必要的。
一般来说，国内游的团费不包括旅行意外险，需要自行购买。而境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑，已经包含了意外险，消费者需要仔细阅读团费构成，酌情购买或补充意外险。
随着旅游市场的细分，一种叫自由行的旅游产品受到很多图省心爱自由的年轻人的喜爱。这类产品通常只包括当地酒店住宿费以及往返机票，其他都需要自行安排，风险并不比纯粹的自助游少，建议这类旅行者参考自助游的意外险购买攻略。
在旅游保险产品中，个人财产因意外被损毁或盗窃、个人行李损坏或被盗也是可能发生的风险，这些风险可以通过附加险的方式投保。
都市快报 见习记者 马衫
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