浙江在线12月20日讯 小微企业的贷款门槛再次降低。
记者昨日从阿里金融获悉，他们已公布“三天无理由退息”的保障政策：获贷客户在贷款计息的三天内，无论什么原因决定终止贷款使用，在完成归还本金前提下，均可申请退还其对应周期内的利息。该政策适用于首次在阿里金融获贷的客户。
阿里金融负责人胡晓明给这一政策的执行时间定了个日子：12月21日。这代表着阿里金融新征程的开始：向服务100万客户目标发起冲击。
三天无理由退息
对新客户开放
阿里金融此举旨在降低金融的门槛。
“如果你从阿里金融贷了50万之后，觉得额度、利率不合适，三天之内申请，你支付的利息可以全部退给你。”胡晓明对记者解释道，“很多小微企业客户是被金融的高门槛吓坏的，如果我打电话给他说可以贷款给他，不需要成本也无需抵押，他一定认为我是骗子。”胡晓明认为，阿里金融发展的巨大障碍正是小微企业信贷市场中弥漫的“不信任”， “对于信贷机构、环节以及合约的不信任，不仅伤害了小微企业融资的意愿，也抑制了小微信贷市场的发展”。
此前阿里金融面向小微企业完成的一项调研显示，即使在面向银行、小额贷款公司等信贷机构融资的机会与亲朋融资的机会均等，近4成的受访企业仍然选择去求助于亲朋，而不是银行或小额贷款公司这种专业的信贷机构。
三天无理由退息的推出正是想吸引更多的小微客户，其灵感来自淘宝的七天无理由退货。损失一些利息收入，换回小微企业对自身充分的信任，在胡晓明看来极具吸引力。
为什么把范围定在首次在阿里金融获贷的客户？“企业毕竟有成本的考虑。如果向所有客户开放，那么一名客户可以永远无成本操作，借贷两天后还款，再借贷……就不用交利息了。”
两年半赢得20万客户
实现盈亏平衡
在降低门槛的背后，是阿里金融的勃勃雄心。
自2010年4月成立到现在才两年半的时间，阿里金融截至12月累计服务小微企业已经超过20万家，今年年中，这一数据还是13万，不到半年的时间，阿里金融新增服务小微企业超过7万家。并且已经在去年11月实现了盈亏平衡。
“20万的小微企业说多也不多，在中国4200万家企业当中只有千分之五；说小也不小，相当于一家大的国有商业银行企业信贷客户的总量；我们平均每位客户获得贷款的金额是6.1万元；另外，我们服务的这20万家企业，没有让客户提供一个担保，也没有让客户提供一笔抵押，推出的都是基于信用为主的小微企业贷款。”
据悉，在服务的20万客户中，有90%从来没有在银行贷过款。阿里金融每批出一笔贷款，无需对客户上门考察，无需面对面签约，无需客户提供抵押物品，而是借助互联网、云计算、大数据、交易平台，来考察客户的信用情况，通过建立合适的模型来确定发不发贷款，发多少贷款给对方。
据胡晓明透露，今年阿里金融的注册资本从原来的8亿增加到16亿，近期还将进一步增资。明年阿里贷款将向珠三角开放，还会向胶东半岛和山东等地开放。
数据链接
76%
在中国，融资需求在100万以下的小微企业占了76%，相当于4200万的中小企业群体当中有将近3000多万家小微企业，需要的都是100万以下贷款。
4.7次
阿里金融提供随借随贷服务，据统计：一个客户一年当中借我们贷款的次数是4.7次，累计的时间是127天，每次都是碎片时间。利率比市场的价格稍微低一点，年化利率大概在18%，但是由于提供了随借随贷的服务，客户一年当中借4.7次，实际的成本就只有6~7%。
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