浙江日报讯 西装、领带、皮鞋，还有一丝不苟的发型……这是农业银行义乌分行信贷员叶晓刚工作时一贯的形象。作为联系银行与企业的中间人，叶晓刚的工作和他的形象一样严谨。从业10多年来，经他之手发放贷款逾百亿，没有发生过一笔呆坏账。
2012年起伏不定的经济走势，也给这位经验丰富的信贷员带来了很大压力，不过凭借一贯的价值理念和专业的企业服务，他续写了不良贷款为零的纪录。
我的客户都做实业
我是农业银行义乌分行的客户经理叶晓刚，我的主要工作是信贷。信贷员是怎么工作的？许多行外人也许以为就是手握信贷大权，受企业等客户追捧的红人。要这么简单就好了。其实做信贷最重要的任务就是调查借款人及担保人的真实资信情况。钱贷不出去不行，贷出去后收不回来更不行，信贷员工作压力其实蛮大。
2012年，对于浙江的中小企业和银行，还有我们信贷员而言，都是不同寻常的一年。受外需低迷、宏观调控等因素影响，经济波动加大，银行对中小微企业态度经历了惜贷、求贷、怕贷、正常放贷的起起落落。
尽管我所在的银行经营情况依然很好，但今年还是我工作以来压力最大的一年。退潮以后才看得出来谁在裸泳。今年上半年，一些企业出现了资金链问题，一些银行呆坏账增加。我们农行系统也加强了风险排查，了解贷款企业最新的生产经营状况。用我们义乌分行行长张山明的话说就是要像工兵排地雷一样排查风险。
这是体力活，又是技术活。手里一大堆客户，需要一家一家彻底了解。除了查看常规的企业信用记录、会计报表等之外，还必须要到借款人家里和公司里看一看，了解企业生产、订单、资金和房地产状况，而企业的电表、水表是必看的，因为这些才是企业经营状态正常与否最真实的参照指标。有时还要跑到海关等部门查询企业出口报关情况，甚至跑到工厂与门卫聊天，从门卫那里了解企业的货物进出有否异常现象。
经过排查，我发现所联系的客户经营状况、资产情况都达到安全要求。这些企业最大的特点都是坚守实业，没有参与房地产等投资和相关企业贷款担保业务，因此这次受影响相对较小。农行年初就明确以实体经济作为服务重点，出台服务中小企业和实体经济方案。在农行，房地产业务从曾经的营销重点变成了边缘对象。
风险排查让我对义乌企业有了更实际的了解。随着国际贸易综合改革试点推进，义乌今年经济较其他地区更平稳，得益于“市场采购”模式和通关效率提升，自营出口额创历史新高。走访的企业经营状况逐月回暖，企业家信心也越来越足。
做感情，更做责任
做信贷要做感情，更要做责任。对于排查发现的风险隐患，我们绝不简单抽贷，而是想方设法帮助企业化“危”为“机”。今年，我们帮一家陷入困境的企业成功转型升级，扭亏为盈。
这家企业主营包装印刷，由于同业竞争激烈，原材料和劳动力成本上升，经营出现困难。获悉此情况后，按照分行要求，我立即找到企业主了解详情，并与分行同事一起分析该企业转型方案，最后该企业采纳了我们的建议，进军新型食品包装业。在信贷偏紧情况下，我们农行仍发放了3500万贷款帮助其引进设备。产品的转型升级，当年就带来了1500万的净利润。企业主说我们雪中送炭，帮了他大忙。其实，银行与企业是相伴成长的，帮企业也是帮我们自己。
几多辛劳，今年也是我最有收获的一年。因为贷前防范、贷后管理做得主动，保持了我连续13年做信贷工作，从来没有发生一笔不良贷款的记录。更为幸运的是，受益于义乌国际贸易综合改革试点省重点工程项目，今年成功发放了一笔10亿元的银团贷款，成为我工作生涯中最大的一笔贷款，也是义乌分行今年单笔额度最大的贷款。分行对我的工作很肯定，刚刚实施的分行员工岗位等级评定，我被晋升为高级客户经理。
经历洗盘过程，留下来的基本都是优质企业。本来担心义乌会像温州一样发生信贷风险，目前来看还好，只有个别企业曾有资金链断裂情况，但是现在都已稳定下来。受益于义乌今年稳定的经济形势，我们分行经营业绩很不错，资产质量达到了最好的水平。
十八大后，基本政策明朗，大家犹如吃了定心丸。对明年，我走访的企业主都不再犹犹豫豫，明确表示该投资的项目、该转型升级的产业都已经做好了出手准备。我们农行义乌分行，正积极准备明年扩大服务内容，配合国际贸易综合改革，推出一系列服务中小企业和实体经济的金融创新产品。
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