信用违约跟5年

　　不要小看个人信用记录

　　黄睿透露，银行在办理信用卡或者贷款时主要看的是信贷记录。目前不良征信记录对于借款人办理贷款的影响一般有三种，一是降低贷款成数，二是贷款利率上浮，三是拒贷。

　　之前黄睿遇到过一个客户想要办理50万元的经营性贷款，原本是件不难的事，却因为该客户信用卡有多达8次的违约记录变得麻烦起来。

　　“为了拿到这笔贷款，这位客户跑了四家银行开具违约的情况说明，又填写了一份保证书，前后花费了一周时间。”黄睿说，“关键是，办下来的前提是客户需要承担10%的利率上浮，以50万元贷款来算，一年下来多出3000元利息。”

　　他所在的银行就规定，信用卡如果逾期还款一个月，贷款利率就上浮5%，如果逾期三个月就不给办信用卡。“房贷还好，经营性贷款对信用要求更高。”年初有个客户，贷款

　　180万，就因为有一次信用卡逾期，多付5个点的利息，一年利息多了5400元。

　　更严厉的是贷款违约。如果说信用卡还可以用忘还作为借口，贷款到期会有客户经理提示，一旦违约性质要严重得多。

　　根据征信业管理条例来看，不良的记录保留期限为5年，从还款日开始计算，五年之后就会自动删除，个人也应该避免产生新的不良记录，诚信守信，从基本上杜绝负面的记录。

　　明年起

　　每个公民都会有一个信用账号

　　去年4月，国内首部信用领域的法规《征信业管理条例》实施，提出将建立以公民身份证号码和组织机构代码为基础的统一社会信用代码制度。

　　根据《征信业管理条例》，统一的社会信用代码制度建成后，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违法等信用信息。这意味着我国将打造一个覆盖全社会的信用平台，并将分散在各部门的信息实现统一共享。

　　今后，我国每个公民一生都将有一个也是唯一的信用账号——作为衡量这个人诚信的“尺码”被广泛运用到其生活工作中;企业也将有一个唯一的“身份证明”，包罗企业种种信息，成为衡量企业“品行”的重要标准。

　　根据此前国务院办公厅发布《国务院机构改革和职能转变方案》，我国将于2015年出台并实施以公民身份证号码为基础的公民统一社会信用代码制度。（来源：都市快报）