工商银行温州分行:不遗余力支持当地制造业发展

2020-01-21 05:52:43 浙江在线 记者 江维海 陈建静 戴运亨

  浙江在线温州1月21日讯(浙江在线记者 江维海 陈建静 戴运亨)温州是我国民营经济的发祥地之一,民营企业数量在全国名列前茅,而传统制造业则是温州民营经济的最重要组成部分。近年来,温州大力推进传统产业转型升级,取得了十分明显的成效。传统产业转型升级,离不开温州金融业的强力支持。

  温州银保监分局结合银保监会、浙江银保监局关于进一步深化金融服务实体经济的要求,创新构建了“13520”金融服务体系,统筹推进“项目(技改)、贸易、普惠、绿色、科技”五大金融计划,凝聚行业合力,加强对温州民营、实体经济的支持力度。

  在各级银监部门的指导下,温州各银行机构积极有为,在支持当地制造业发展方面发挥了重要作用。工行温州分行作为温州银行机构的排头兵,更是不遗余力地支持当地制造业,起到了很好的表率作用。

  “特例特审特批”

  为了让3亿元技改

  项目尽快落地

  2019年上半年,温州银保监分局组织辖内各银行机构签署了《温州银行业保险业支持“两个健康”先行区和国家自主创新示范区建设公约》,该“公约”提出,要着力打造“五大金融”支持地方经济建设。“五大金融”具体是指项目(技改)金融、贸易金融、科技金融、普惠金融、绿色金融,其中项目(技改)金融排在十分重要的位置。

  工行温州分行对当地民营制造业技改项目相当重视,“自上而下”倾力支持。据温州工行统计,该行累计受理技改类项目贷款共9个,涉贷款金额超30亿元,且已成功落地5个,涉及金额近17亿元。另有包含化工、低压电器等传统优势产业在内的多个技改项目也在持续推动中。

  前不久,该行牵头落地瑞明工业股份有限公司3亿元技改项目。该项目为全省扩大有效投资重大项目温州区代表项目,列入了“省市县长项目工程”。

  为了让这个项目尽快落地,工行省、市、县三级联动,通过2个月的时间,走访企业10余次,调研汽车行业波动趋势和影响、企业经营发展计划和趋势,深入论证新项目计划产能和市场,协助解决项目金融服务所涉核心问题,做到“特例特审特批”。

  温州工行解释,所谓“特例特审特批”是指,坚定客户选择不动摇的决心,只唯客户优劣,不唯市场环境;评估团队深入项目施工现场,核实土地平整处理“高成本”原因,了解土地平整施工详情,确认估算造价的客观合理性;统筹考量项目情况,设计3个“专属”融资方案。这“3个方案”就是:突破常规要求,给予企业3年还款宽限期;协助寻找引入银团参贷行,确保项目信贷资金及时到位;主动调整评审风险偏好,最终使贷审会表决通过。

  只唯项目优劣

  调整担保方案

  让企业尽快用上钱

  2019年年末,工行温州分行在推动民营制造业技改项目贷款领域再下一城。该行公司金融业务部、大客户服务中心及支行紧密协作,推进落地江心味业年产30万吨调味品生产基地项目贷款1.15亿元。至此,全年累计完成审批制造业技改项目贷款共计5个,涉申贷金额达近17亿元。

  该项目为省级重点项目,是永嘉县工业类单体投资最大的温商回归项目,控股股东为在外温商上市企业飞科电器的母公司上海飞科集团。项目位于永嘉县乌牛镇岭下工业园区,项目总占地面积约300亩,总投资10亿元,申请该行项目贷款1.15亿元。

  在获悉相关情况后,分行大客户服务中心牵头营销介入,落地支行城西支行积极配合开展走访营销。在积极推动项目评审的前提下,及时高效完成评估报告定稿,为项目落地提供可靠的评估技术支撑。同时,在项目担保增信条件方面,积极运用对本项目评估掌握的专业信息,秉承“只唯项目优劣”的理念,多次配合省行预审调整担保方案,在项目抵押物不足值的情况下,本项目担保条件最终以“抵押+信用”方式落地。

  产品量身定制

  支持制造业措施

  接踵而至

  实际上,多年来,温州工行在支持民营制造业方面的案例数不胜数,措施也是一个接一个。

  首先是为企业“量身定制”创新产品。该行陆续推出名单制下多场景企业融资品种如医保贷、结算贷、钮扣贷;结合企业融资特点和需求,推出中期网贷通、经营快贷、固定资产购建贷;创新融资便捷式体验和打破担保困境,推出E抵快贷和信易贷等产品。上述产品创新集中着眼细分场景,对担保条件及融资模式等小微企业贷款固有的“痛点”进行击破,实现对规模增长的积极作用。

  在政策制度上,该行则相继通过下放1000万元以下新增小微企业信贷业务审批权限,优化授信融资门槛条件,新设小微信贷经营中心17家,细化小微企业中长期贷款实际操作要求,推进无还本续贷业务落地等措施,保障小微企业贷款高效落地。

  在制造业中长期产品服务方面,包括简化3年期以内、不超1亿元贷款额制造业技改项目审批流程,可采用评审合一流程办理;推广小企业厂房购建贷产品和小微企业网贷通产品,解决小企业短期周转和中长期固定资产投资需求。

  此外,该行积极支持实体经济服务小微园建设。累计受理小微园建设贷项目共7个,涉贷款金额为18.44亿元。

  创新投贷联动

  支持民企融资手段

  多管齐下

  截至2019年年底,温州工行本外币制造业贷款余额为179.15亿元,较年初增长11.43亿元,制造业贷款增速6.81%,完成人行布置的制造业贷款增量10亿元任务。民营企业贷款余额为178.16亿元,较年初增长34.82亿元。

  除传统的信贷之外,为了拓宽民企融资渠道,该行充分依托工总行作为国内债券承销大行的经验和优势,以创新和优质服务为民营企业提供金融需求。

  数据显示,2019年温州全年参与债券承销总规模20亿元,其中工行承销10.8亿元,四大行中排名第一。去年,该行完成全市唯一一支民企债券发行8亿元。

  该行通过“融资+融智”服务民营企业,运用并购顾问服务并提供并购贷款,大力支持兼并重组企业做大做强,以理财直投方式支持某低压电器集团并购贷款4亿元,本年累计新发放并购贷款4.5亿元,余额达20亿元。该笔投行业务有效盘活企业无形资产,创新运用“商标授权使用费”应收账款质押方式为业务提供增信措施,积极响应了人行有关知识产权质押融资破解民营企业融资难问题。

  此外,该行还创新年金业务托管形式,引入养老保险公司合作,完成了对某化工制品集团企业集合年金业务签约,该笔业务是《温州市企业人才集合年金试行办法》出台以来全市首单落地的企业年金。

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