近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”冲上热搜，引发热议。据媒体报道，南宁当地已有部分银行开始执行该政策。不过，该政策并非鼓励80岁老人购房。执行这一政策的中信银行南宁分行提到，贷款人的年龄要求不能超过70岁，且是“年龄与贷款期限之和最长不超过80年”。比如说房贷的最长贷款期限是30年，那想申请30年的贷款就不能超过50岁；如果现在60岁了，最多只能贷20年。通俗来说，无论购房者办理何种房贷，在80岁之前需要偿还完毕。
有消息称，该政策已蔓延至浙江，杭州情况如何？记者从房屋中介处了解到，目前已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁。目前多数银行执行的政策是不超过65周岁或70周岁。记者向上述银行的贷款经理核实了这一情况。其中一位贷款经理表示，该新政是年后开始执行的，还有一些附加条件，比如购房者征信、核实收入流水是否满足贷款要求。
另一位贷款经理提到，“如果老人达不到年限要求，可以让子女做担保。”
此举疑似“接力贷”。所谓接力贷，即以父母的购房资格买房，当父母的贷款年限或偿还贷款能力有限时，子女在作为共同借款人的同时为父母提供担保，双方共同承担还贷责任。早在2019年杭州某国有银行曾放开过“接力贷”产品，称最长可贷到80岁，不过随后被叫停。
此外，据宁波晚报消息，宁波已有2家银行（中信银行、北京银行）于近期调整房贷政策，将“年龄+年限”之和提升至最高80周岁。
“消息是真的，但是目前行内还没有发正式文件，估计也快了。”中信银行宁波一家支行工作人员向橙柿互动记者表示。
在后台，我们收到了不少橙友的留言评论，针对大家较关心的几个问题，我们结合业内人士的答复做了梳理。
问题一：80岁的老人能申请房贷吗？
答：不能。“贷款到80岁”，其实指的是贷款人的“年龄+贷款年限”不超过80周岁。也就是说，购房者今年50岁，可以申请最多30年的贷款 ，购房者60岁，最多可以申请20年的贷款。但并不意味着70岁以上的老人最多可以申请10年贷款。出于风险控制的管理，银行会对房贷客户年龄设一定限制，一般不能超过65岁或者70岁。也就是说，高龄老人申请房贷，银行大概率是不会批贷的。
问题二：父母已经退休，但每个月有稳定的退休金，他们可以申请房贷吗？
答：不一定。在审核时，银行会要求购房者的工资流水的月平均额是月供的2倍以上，但是部分银行并不认可每个月的退休金流水。
问题三：如果购房人去世了，房贷还没有还清，怎么办？
答：北京金诉律师事务所主任王玉臣律师表示，一般分两类。一类是有担保人的情况，如果购房者年龄偏大，一般银行都会要求有担保人。那么一旦借款人没有活到80岁，在借款人去世后，可以先就借款人的遗产进行清偿，或者由继承人继续还贷。当没有遗产可以清偿或者无继承人偿还时，银行可以要求担保人承担清偿责任或者直接依约要求担保人承担担保义务。
另一类情况是没有担保人。这样则只能就借款人的遗产进行清偿，或找借款人的继承人清偿。当继承人不愿意继承遗产和债务时，银行就不能再让继承人清偿，债权就无法实现了。
问题四：此次房贷新政意味着什么？
答：中国网智库栏目特邀易居研究院研究总监严跃进认为，部分网友从“老年人购房”“老年人还贷”的角度去理解，其出发点是人口结构的变化，有一定合理性。但是严格说，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本身不属于特殊的政策。
2020年以来全国各地房地产政策持续宽松，尤其以房贷政策为主要的政策工具。包括首付比例下调、房贷利率下降、商业贷款转公积金贷款、一人购房全家帮、公积金可充当购房首付款等，以及此次提及的房贷年龄期限延长政策，其都属于房贷层面的政策工具内容。所以此类政策的宽松，本质上吻合了各地激活合理住房消费需求的导向。这也是此次政策的重要出发点。
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