今天起，央行上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率，其中一年期美元和港币调整后利率上限分别为2%和1.875%。这是今年以来央行第3次上调境内外币小额贷款利率，距离上次加息仅隔了1个月，这一方面是应对美联储多次加息，另一方面则是因为自从7月人民币汇率改革启动以来，国内外汇存款减少了48亿元。

　　截止目前，这次外币存款加息尚未对杭州各大银行的外汇业务形成影响。专家解释说，百姓应该从长期理性看待人民币升值，不必急于把外币换成人民币，其实通过外汇理财方式完全可以取得收益。

　　记者从多家银行了解到，考虑人民币升值后，产品收益会降低，客户利益会受到损失，有几个银行主动停止了部分个人外汇理财产品的发售，并解冻已申购资金连利息返还客户，使购买客户不承担损失；并开始热推固定收益的新产品。

　　据悉，目前个人外汇理财市场根据具体外汇理财产品的本息保障程度分为三大种类：1、保证收益产品。拥有银行本金和最低收益保障，几乎没有风险；2、保本浮动收益产品。拥有银行本金保障，但人民币升值后，收益会有所降低甚至为零。3、非保本浮动收益产品。本金和利息都可能会有损失，由于该产品风险较大，目前杭城很多银行都未对个人客户推出此类产品。

　　人民币升值对这三大类外汇理财产品的影响各不相同。杭州银行界一位资深人士解释道，像上述第一类外汇理财产品，其收益近一年来一直比人民币收益要高。以农行“汇利丰”一年期产品为例，保证收益从去年8月的1.88%一路上升至目前的3.7%，且仍呈上升态势，而同期人民币理财产品收益最高约在3%左右。因此，对于今后有使用外汇需求的市民来讲，应该保留外汇。从目前走势情况看，理财产品期限选择在1年以内比较合适。对于那些不再需要使用外汇的个人客户，则可以考虑将外汇结汇以避免人民币升值风险。