昨天，陈小姐在元华购物中心买了化妆品和两件ONLY的新装，花了2100多元，不过她凭着自己的一张招行卡却没付一分钱就把货品提走了。收银柜台的工作人员告诉她，账单会在此后的六个月内分别寄到她公司，陈小姐只要每个月往卡里打350元就行，至于利息，商场都替顾客付清了。

　　这是元华购物中心和招商银行在上周推出的一项新服务———“零首付、免息分期付款”，除了黄金首饰、钟表、电器等商品，顾客购买普通的衣服、鞋帽、化妆品都可以一分钱不付就提走，这对很多喜欢超前消费的顾客来说，不啻为一个好消息。

　　贷款额度从1200元至3万元

　　零首付的消息才推出一周左右，已经有10多位顾客提前享受了一把这个服务，而且大多集中在服饰类商品，消费金额以1200元至3000元为主。在元华的财务账单上，有的顾客买了ESPRIT的衣服和BOSS的箱包，合计起来1500多元，还有的顾客买了近2000元的Levi's，这些消费者都使用了分期付款的方式。“最开始的消费起点计划定在600元，但因为商场要负担的利息会比较重，目前暂定为1200元为起点。”元华商城的财务总监余鸿说，将起点定在1200元一方面是希望顾客能在商场里多消费，提高单次购物的金额，另一方面也和商场的承受能力有关。但如果透支消费的顾客群增加得很快，每天能达到1—1.5万元的消费金额时，商场就能有赢利，等到这部分客群稳定下来，商场也会考虑适当降低消费起点。

　　商场向银行借力扩大客群

　　上周末，在元华门口的广场上，招商银行的一场路演活动就新吸纳了400多份客户。“招商银行在杭州市区有11.7万的用户，而且这部分客户的质量都相当不错。”元华购物中心负责人说。这部分招行卡用户，也正是商场看中的，他们都是商场的潜在客户，如果“分期付款消费”能吸引他们的话，商场将会争取到一批很稳定的消费群。“有可能的话，商场很希望能和其他银行也建立起类似合作。”商场负责人说，现在元华开展这项业务的基础比较好，因为目前元华的刷卡消费比例相当高，达到53%，说明商场的顾客大多是年轻人，喜欢刷卡消费而且愿意透支，有开展这项业务的基础。另一方面，这部分人群在购物消费上也有超前意识，愿意接受分期付款购物的方式。

　　对“奢侈品”消费是利好

　　对消费者来说，在商场年末促销的时候使用分期免息付款，是最划算的。前段时间，商场做了很多促销活动，有的客人一买就是1万多元，对于普通的工薪阶层，要一下刷掉1万多元是件颇为肉痛的事情，但如果当时可以毫不占用资金就能取走商品，再分成半年付清，每次只要付1600多元，还没有利息，岂不减轻了顾客的压力？据元华购物中心负责人称，免息分期付款与商场的促销活动不冲突，顾客既可以享受商场时下做的折扣，也可以使用分期付款，特别对于想要布置新家，添置大量衣物的顾客来说，还能在家庭理财方面起到资金周转的作用。

　　对于急着想买“奢侈品”的年轻人来说，免息分期付款也是一种“提前消费”的好办法。现在的奢侈品动辄上万，哪怕是一双鞋一件衣服也要几千元，普通的消费者只能咬咬牙买个一两件满足一下购物欲，如果有了分期付款，可以同时拥有很多商品而不用等着存够了钱再去买。“反正这些商品迟早是要买的，现在用信贷消费就可以提前享受到，为什么不买呢？”愿意提前消费的顾客说。

　　部分商家质疑风险偏大

　　目前，杭城百货店里只有元华购物中心推出这种“免息分期付款”，而且只要是招行信用卡的客户，都可以使用这项功能。杭州大厦虽然也有联名银通卡，但透支起点为5000元，而且要根据客户的情况，只有金卡客户才可以透支2—3万元，如果顾客购买一两千元的商品，并不能享受这项服务。

　　所以，在元华推出这项业务的同时，也有商场表示了一定的质疑。“要开展这项业务，首先要考虑商场电脑系统是否支持，而且它也存在一定风险。喜欢持卡透支消费的人群以年轻人为主，而这一部分人也往往在最后的坏账中占最高比率。”一位不愿透露姓名的商场负责人认为，免息分期付款业务还不算很成熟，消费者的素质还没有达到一定程度，如果一定要做，商场也会考虑从大件商品或单价较高的商品入手，还要对众多后续性风险有一定的心理预期。