不需交一分钱、不需担保、不需任何抵押，只要你带齐证件，就可以开走一辆崭新的汽车。近日，深圳某车商推出了一种“零首付购车”的新方式。乍一看，这种车贷方式对目前资金紧张而又迫切想成为有车族的消费者来说非常有吸引力。

　　然而，记者调查得知，杭州不仅是国内最早尝试“零首付购车”城市之一，也是推行这种车贷方式最早遭遇叫停的城市之一。尽管时间已经过去多年，由于国内个人信用机制的缺失，这一看上去很美的购车方式依然缺乏实际操作性。

　　“零首付”：杭州曾经被叫停

　　日前，深圳一家车商在深圳推出了“零首付”的购车方式。据介绍，该车商给消费者的承诺是，只要在1—2年内交清首付，余下的部分可在3—4年内实行分月偿还。如果4年过后，还是不能完全还清车贷，剩下的尾款还可继续进行按揭，即申请继续延长还款期。与普通车贷方式相比，消费者每月的还款额可低30%左右。

　　据悉，该车商之所以敢在深圳推出“零首付”，主要原因是“深圳有一大批信用记录良好的客户，他们的综合素质都非常高，也很希望能有所作为。如果让他们一次性将一大笔资金放在购车上，发展事业方面自然就会有所影响。”

　　一些杭州人认为，杭州的汽车消费能力大，消费者潜力自不必说，若车商也能推出类似的车贷方式，岂不是更能刺激汽车消费？

　　事实上，“零售付”对杭州人来说并不新鲜。1999年，杭州某汽车经销商曾试水“零首付”，号称只要有担保人，就可以将车开走。不过，这一“新鲜”的购车方式未实行多久就在银监会和保监会的介入下被紧急叫停。

　　据知情人说，“零首付”之所以在当时被叫停，“主要原因除了实际操作中出现了很多漏洞(比如多次出现骗车现象)和有一些经销商钻空子，从消费者身上多赚担保费用和提成外，还在一定程度上造成了国家税收的流失。”举例来说，一辆10万元的汽车，消费者为少交汽车购置税，要求车商开9万元的车价发票，就会给国家造成855元的税收损失。

　　“零首付”全面推行难度大

　　个人信用机制不完善是主因

　　“零首付”在杭州被叫停后就再也没有出现过。据了解，目前杭州市场上的车贷一般首付款在50%左右，而且要对贷款人的收入和固定资产进行审核，有的甚至还要一定的抵押物，以降低风险。

　　一名业内知情人说，“零首付”的想法看上去很美，实际操作起来其实难度很大，“首先是信用问题，内地的个人信用机制并不完善，无法确保购车人的信用度；其次是银行开展这样的业务要冒很大的风险，在信用无法确保的前提下，一旦出现意外，损失将非常大。”几年前，北京曾发生过400多名“零首付”消费者因拒不还钱被起诉的案例，使得汽车经销商不得不通过法院起诉追讨欠款。

　　因此，在汽车信贷消费的基础即个人信用机制尚待完善之时，无论对消费者还是对汽车经销商来说，“零首付”的风险都远大于其所带来的收益。