居民有住房、汽车、装修等消费时，向银行贷款的欲望有多高？居民的贷款风险有多大？昨天，杭州一家银行与咨询机构合作，在杭发布个人贷款需求指数信息。

　　千余样本覆盖六大城市

　　昨天公布的个贷需求指数由个贷宏观环境预期、个贷综合能力预期和个贷产品需求预期等三个等级，57项指标量化而成。本次指数调研的全过程均按照国际商会、欧洲民意与市场研究协会制定的相关规则操作。有12名国内相关领域专家学者，借助于严格的德尔斐专家调查法，获得数据。

　　在调查中，专家组针对国内城市居民和中小企业主，共抽取1166个样本，覆盖北京、上海、深圳、杭州、重庆、太原6个城市，最终形成个人贷款需求的指标体系。

　　所谓个贷需求指数，主要反映在可以预期的未来，中国城市居民和私营业主通过向银行借贷，实现自己的消费理想或经营计划的个人贷款需求，以及影响这种需求的条件及对条件变化的判断。

　　专家表示，个人贷款指数公布，可以帮助成熟的个贷需求者，准确掌握环境信息，借助自己所具备的金融知识、适度的风险意识和贷款压力承受能力，合理利用各项金融服务与贷款产品，提升生活质量，扩大生产经营规模。

　　“提前享受”理念成为时尚

　　商品房和汽车等大件消费品进入中国家庭，通过个人消费贷款，实现“提前享受”的观念，正被中国城市居民普遍接受。新发布的“2006年个贷需求指数”显示出城市居民对自己贷款能力的判断力和贷款的心理接受度均较高。

　　在对居民日常生活中最必要的贷款产品调查中，排在前三位的分别为一手房贷、汽车贷款和教育贷款。私营业主在最必要的贷款产品中，则选择了个人创业贷款、生产经营贷款、金融投资贷款等。

　　专家表示，调查结果预示着未来时期内，城市居民未来贷款的方向将主要集中于房贷、车贷和教育贷款；私营企业经营性贷款等潜在贷款种类需求很大。同时，城市居民为进一步提升自身生活质量，贷款需求会出现多样化趋势如住房装修贷款、二手房贷款、旅游贷款等都有一定的市场需求。

　　手续繁效率低成“绊脚石”

　　虽然城市居民对个人贷款的接受度较高，但阻碍贷款的制约因素仍然存在。调查中，有44.08%的居民认为贷款利息太高，贷款不划算，这个“理由”成为抑制目前个人贷款潜在需求的主要原因。

　　除此之外，“申请贷款手续繁琐，不能及时得到贷款”等效率因素，成为银行发展个人贷款的“绊脚石”。事实上，城市居民和私营业主均对申请贷款的时效性非常关注。他们希望获得贷款的时间越短越好，有29%的被调查对象提出，最好办理完申请贷款手续后，24小时之内就能拿银行发放的贷款金额；26%的人则希望这个期限为三天。据了解，目前居民到银行办理贷款，从提出申请到获得贷款的时间一般需要5个工作日。

　　此外，城市居民和私营业主还反映，个人贷款产品的专业性太强，不经过详细研究，不容易真正搞懂。因此，希望银行贷款产品的介绍能通俗化。