贷款购房,之前房贷险是必买险种,而现在,越来越多的银行将这一险种的“强制性”取消,给客户更多选择权。在我省,继工行、建行、杭州市商业银行相继取消房贷险强制性购买后,近日,交通银行也对外宣布,可让客户“自愿决定”是否购买房贷险。
客户:是否买房贷险可自愿
陆女士上周在工行办了第2套房按揭贷款,但令她惊奇的是,这次办按揭银行没有让她强制买房贷险,而是问她是否要买房贷险,陆女士考虑了一下后便表示不买了。
现在加上交行,我省共有四家银行取消了房贷险强制购买。据银行人士介绍,在市民贷款的费用中,房贷险的保费占了较大比例,比如一套100万元的房子,如果在银行办理20年70万元的按揭,选择一次性缴纳的房贷险,需要支出8840元的保险费;取消强制性后购房者也就少了这部分支出。
银行:为争客户舍“小利”
据了解,房贷险合同中所列的暴雨、洪水、爆炸等意外事件发生的可能性虽然极小,但由于在贷款存续期间,出险后的第一受益人是银行,无疑是贷款者为分解银行贷款风险买了单。现在为何多家银行又相继取消强制保险呢?
据我省一家股份制商业银行个金部有关人士介绍,从实际操作来看,房贷出险率很低,有客户认为这是他们缴钱为银行买单,很不乐意;在目前房贷业务普遍萎缩、银行竞争加剧的情况下,银行松绑房贷险,无疑为自己的竞争力增加了筹码。
据了解,事实上,在上述银行取消房贷强制保险外,也有银行以另外方式松绑了房贷险,如农行去年与太保联合推出年缴型房贷险。还是以房屋总价100万元,贷款金额70万元,期限20年为例,按年缴方式计算,借款人第一年只需支付420元保险费,20年的保费总额为4410元,不足趸缴方式8840的一半。
保险公司:退保潮令人头疼
“其实,目前房贷险对于保险公司来讲也是一项头疼的业务。”一家保险公司负责人坦承,眼下市民提前还贷越来越多,随之引发的退保风潮令保险公司更是“得不偿失”。
据介绍,通常保险公司给代理机构的房贷险手续费用为12%~19%,且一般谁给的手续费高,贷款银行就把房贷险业务给谁做。出于竞争,保险公司在这方面付出的成本甚至达到房贷险保费收入的20%~30%。此外,与普通家财险相比,保险公司还会给予房贷险一次性趸缴的优惠。“提前还贷退保的人增多,保险公司既损失了保费收入,当初付给银行的手续费也打了‘水漂’。”因此,许多保险公司目前并不热衷于推销自己的房贷险。业内人士分析,接下去会有更多的银行取消房贷强制保险。