个人支票多年来无人问津，除了消费者使用习惯外，主要受困于尚未健全的信用环境。在个人支票使用时，因担心收进“空头支票”或假支票，商家对支票使用审查异常谨慎。即使再“胆大”，商家也不敢“一手交票，一手交货”。

　　“前几年，个人征信系统没有建立，社会信用环境不健全，个人支票没有可以让人安心使用的支付环境。”一家股份制银行个金部的经理说，由于诚信度不高，在交易中的信任危机，使个人支票一直不能进入日常的消费支付领域。

　　事实上，在国外，70%以上的个人交易通过个人支票进行支付。个人支票已成为身份、信誉和地位的象征，并促进了整个社会信用水平的提高。在美国、欧洲等地，多数商户都十分认可支票这一支付方式。国内游客在游历欧、美等地时，就会发现旅行支票比信用卡更易被当地商家接受。而在美国，人们很少使用现金，用得最多的是个人支票和信用卡，支票上印有签票人的姓名、地址等要素，甚至支票背景图案都可以挑选定制。但是，对于个人支票仍有一套信用监督机制。如果遇到有人“跳票”，那么使用者的信用记录上就会出现污点，在以后的贷款、办理信用卡等各项金融活动都会受到限制。

　　展望

　　软硬件齐推个人支票升温

　　人行杭州中心支行相关负责人表示，全国联网的个人征信系统已在杭投运，信用风险大幅降低，相信个人支票会逐步受到人们的青睐，成为日常消费领域中继现金、银行卡之后的第三种资金结算手段。

　　据了解，去年7月1日，央行在杭启动全国联网的个人征信系统。个人征信系统主要包含来自银行的三类信息，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等，二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等，三是信用卡信息，如发卡银行、授信额度、还款记录等。

　　各金融机构在审核个人贷款、信用卡申请或对已发放个人贷款等进行信用风险跟踪管理时，都可以共享这一系统中的个人信用档案。个人一旦出现不良信用记录，会遭致所有银行的联手“制裁”。仅今年前三季度，浙江四大国有商业银行通过查询个人征信系统，已拒绝个人贷款申请2500多笔，金额6亿多元；拒绝信用卡申请6000多张。

　　“个人征信系统的联网运行后，对个人信用有了约束机制，失信成本大大增加，直接降低了消费过程中信任危机度。这对个人支票的使用相当有好处。”人民银行杭州中心支行支付结算处的工作人员说。

　　此外，央行最近的一项“新政”，有望改善个人支票不被认同的境遇。12月18日，由央行亲手打造的全国支票影像系统(CIS)开始在北京、天津、上海、广东、河北、深圳6省、市试点运行。这意味着，包括个人支票在内的银行支票可在上述6省、市流通使用，也就是说，支票使用打破了原先只能同城使用的界限，用起来更方便了。

　　央行在试点基础上，将于明年6月底前，完成支票影像交换系统在全国的推广运行。