保险市场还有空白

　　富阳驴友们计划的“攀登四姑娘山”活动，费用是每人500元左右，其中包括购买某家户外探险保险专业机构的“10万元保险”。

　　像往常一样，发起者要求每一个报名参加者承诺同意一项“免责声明”。据调查，在大多数自助性质的户外活动网站，召集帖的最后都有类似的声明，大意是网友自愿参加活动，万一发生人身事故，组织者不承担相关赔偿责任。“不管是组织者、参加者，还是网站管理者，大家都默认了这样的声明。”

　　但是，日前南宁一家法院对“洪灾遇难驴友索赔案”的判决，在全国驴友圈中引起了极大的争议。法院做出的一审判决是，12名同行者对一名遇难的女驴友应该承担赔偿责任，金额超过了20万元。

　　富阳当地的驴友们也在论坛上发起了讨论，集中的观点是，自助组合的户外旅游是自发性的、非营利性质，这种组合有别于正规的旅游合同，一旦在旅行中发生意外，参加者也应该是风险自担。

　　张建龙认为，“从目前来看，购买意外保险，应该是保护自己利益的最好手段”，尤其是包含了紧急救援责任的旅游意外保险。保险公司与一些专业救援机构合作，购买这类产品后，救援机构就会向用户提供针对性的救护服务，如在紧急状况发生时，设法把病人运出事故发生地。

　　中国太平洋保险公司杭州分公司的一位客服咨询人员说，一些高风险的运动项目，一般的普通旅游意外保险是免责的。大多数公司的保险条款明文规定，赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动，所造成的人身伤亡或财产损失，保险公司不予赔偿。

　　但随着参与到这些户外运动中的人数越来越多，也有少数保险公司开始针对这些高风险运动提供保障。例如，美亚保险的“畅游神州境内旅游保障计划”，就承保了包括滑雪、潜水、跳伞、骑马在内的多项运动，保障责任也包括了医疗费用和紧急医疗救援。

　　据了解，从去年底开始，一些保险公司还陆续推出了如登山户外专项保险等产品，不仅包括健身登山、拓展运动、人工场地攀岩等低风险户外活动，还包括高山探险、登山滑雪等风险相对较高的体育项目，对于“救援费用补偿”、“冻伤”、“高山脑水肿”、“高山肺水肿”等方面也提供保障。

　　“总的来说，目前还是一块很大的市场空白”。驴友“标枪”在保险公司工作，他说此类意外险种还在试水阶段。

　　去年，富阳户外运动协会起草了一份《自驾游责任约定》。

　　由于许多自发组织的自驾游基本上没有事先约定，所以张建龙觉得有必要把一些事项加以明确和规范——“自驾出游是车友自愿参加的活动，参加者建议自行购买旅游人身意外保险”。同时也约定，发生意外及人身伤害时，司机和搭乘者都要“积极参加救助”。

　　浙江裕丰律师事务所律师张锦伟说，这是法律上的一种“注意义务”，同行者在遇到紧急情况时，有相互提醒和救助的责任。他也承认，目前多数户外活动所遵循的“AA制”、自愿参与及安全自负的原则，只是一种民间的约定，从法律上来讲，有一定的“责任盲点”。

　　救援 将民间力量发动起来

　　“有一种情愫叫做感动。”从1787米高的山峰下来之后，小莲把自己的经历和感想写了一篇文字，以这句话作为标题。前几天，她和杭州各地赶来的驴友们一起去爬临安清凉峰，整个旅程让她感触颇深。

　　“领队小李始终在前面开道，遇到寸步难行的地方，便拿出随身携带的工兵铲，为我们铲出一个个能落脚的小坑，在自己尝试没问题后，才放开嗓子：‘同志们，上吧！身体尽量往山体这边靠！’”她回忆起很多登山时的场景，“领队阿长殿后，不时地用对讲机与小李互通信息，及时告诉我们前后的情况”。

　　许多有张建龙参加的活动，他总是安排自己走在队伍的最后，他说在队伍首尾的两个人，通常要对地形比较熟悉，还有较强的决断能力。户外运动一旦发生意外，最重要的是自救。所以有经验的专业领队，会是一个重要的安全保障。

　　富阳户外运动协会副秘书长李效强说，他们眼下正在做的一件事，就是组织有户外经验的会员去专门的机构接受培训，取得相关的证书，建立起一支相对规范的领队队伍。目前已经有5个人拿到了证件，“有的是体育部门颁发的体育指导员证，有的是登山协会颁发的”，他们正在建立这样的一个“人才库”。

　　同时，这也是一支相对专业的搜救队的雏形。