上个星期天,家住袍江的郑先生买了辆新车,在为爱车投保时他却发现,从4月1日起,车辆保险已经有三个版本,他给记者来电,想了解个究竟。昨天,记者就车辆保险新版本问题走访了几家保险公司,得知中国保监会新版《机动车商业保险行业基本条款》(简称2007版新车险)自本月1日起正式启用。与2006年版车险相比,2007年版新车险有几大新变化,其中之一是体现了男女的不“平等”,且女驾驶员的保费折扣高。
变化之一男女“不平等”,女驾驶员折扣高
新版车险特别规定,女驾驶员折扣可获9.5折优惠。对此,保险公司方面称,这与女性驾驶员安全系数高有关。
除此以外,“驾驶人年龄”分25岁以下、25岁到30岁、30岁到40岁、40岁到60岁和60岁以上5个档次,系数分别为1.05、1、0.95、1和1.05(女驾驶员在此基础上再获9.5折优惠)。也就是说,驾驶人年龄小于25岁或大于60岁的,保费要上浮5%;30岁至40岁之间的车主保费则可以享受九五折。此外,“驾龄”分1年以下、1年到3年和3年以上3个档次,系数分别为1.05、1.02和1。这些也都考虑到了不同年龄、不同驾龄的人开车安全系数的问题,体现了车险因人而异的原则。
变化之二行车安全的车主优惠加大
保费与行车安全系数相连,且更紧密,这是新版商业车险的特点。按照新版车险规定,上年没有发生车险赔款的,续保时可以打9折;连续2年无赔款,可打8折;连续3年及以上无赔款,可打7折。惩罚措施也进一步统一,如果上年发生5次及5次以上赔款,保费则要上浮3成,上年发生4次赔款,上浮2成;上年发生3次赔款,上浮1成;新保或上年发生3次以下赔款则维持基本费率。
变化之三稀有车辆费用要上升
“如果你的车是一辆劳斯来斯,或者是一辆濒临报废的车,对不起,保费要上升。”一家保险公司的吴经理这样告诉记者。据了解,在2007年版新车险中,规定一些稀有车辆、包括过时的车辆保费要增加,涨幅在30%~100%。因为这些车破了没法修,成本就高,保费自然要涨。
另外,新版车险与车况密切相关,在续保时,投保车辆平均年行驶里程不到3万公里的,三款产品提供的优惠均为9折;而年平均行驶5万公里以上,保费要提高10%~30%;上年无交通违法记录的,保费打9折。
变化之四酒后遭盗抢,想赔偿没商量
新版车险将盗抢险列入主险,但是如果你酒后驾车被偷或被抢,保险公司却不会赔你钱。这是新版车险的规定。据了解,在旧版车险中,A款车险就有“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”的免责条款。在新版车险中,A、B两款均规定“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”是免责条款。C款机动车全车盗抢损失险条款中,虽然没有明确表明酒后丢车的概念,但里面规定仅对“合法驾驶人”承担保险责任,而酒后驾车即属非法,如果期间遭遇盗抢,也就不在保险范围之内。从这一规定也可以看出,新车险更重道德约束、更人性化,并紧贴市场变化。
变化之五各险种价格差距更小
在新版商业车险条款中,三款车险在条款上变得更为相似,在费率上并未出现太大调整。B款与C款车险的产品价格有小幅调整,但总体变化不大,而且各保险公司之间同一险种的价格差距也进一步缩小了。
在费率方面,新版的A款车险与旧款完全一致。旧版中,A款商业三者险20万元这一档的费率为1334元,在新版中,其费率仍为1334元,车损险也相同。在新版B款中,费率较旧版车险有所下调。旧版B款商业三者险20万元这一档的费率为1376元,在新版中,调整为1334元,比老版车险便宜了42元。对于C款费率而言,因旧版费率略低,本次调整变化不大,新费率同A、B款新费率基本一致,如前面提到的三者险20万元的保费为1335元。
按照保监会的规定,各保险公司可在这A、B、C三款车险中任选一项作为本公司的车险内容。三者之间价格差缩小后,有利于减少各保险公司之间的价格战,引导保险公司多在质量、服务上面做文章。