银根紧缩义乌民间借贷升温 利率涨到15%-20%

2008年04月21日 浙江在线新闻网站

　　 浙江在线04月21日讯 去年民间短期借贷利率一般介于7%~15%，今年已涨到15%~20%。记者日前从多方渠道了解到，其他民间借贷视期限和数额不等，利率基本介于月息5%~15%之间。尽管如此，义乌一些中小企业主对民间借贷仍趋之若鹜，其原因就在于银根紧缩后，部分中小企业因资质不够很难从银行贷到款。

　　资金，部分业主大伤脑筋

　　今年3月，兰溪的陈先生取回了原先投资在当地一家水泥厂的50万元，经义乌朋友介绍并担保，把这笔钱以月息5%的利率借给了一家生产饰品的企业，借款期为半年。“如果一切顺利，到时候除本金外，能拿到15万元利息。”陈先生说，当时以为这个利率已经很高了，后来才知道月息还有更高的，而且时间越短利率越高，当然风险也会越大。

　　“今年来贷款的人越来越多。”给不少朋友提供过民间借贷中介服务的钱文怀说，从他经手的情况来看，急需流动资金的既有中小企业和个体经商户，也有房地产公司，尤其是过年前后，很多业主都需要大量资金以维持企业运作。他一个做服装生意的朋友年前就曾一次性借了60万元用于备货。他说，面对高利贷，很多企业在贷款期所赚的钱仅够支付利息，甚至还会出现亏本，但不借的话，有些小企业可能会因资金“断链”而关门。

　　据业内人士介绍，由于银行给中小企业放贷门槛较高，部分业主就通过借贷公司或民间私下贷款。有的企业主为了降低借贷成本，还会找上多家民间借贷网站，以相对较低的利率取得单笔5万~10万元不等的贷款。对追逐高回报的放贷者和渴求资金的业主来说，高利率贷款虽然非法，但不足以构成借贷的障碍。按照借贷双方的熟悉程度、信誉度及借款数额等因素综合考虑。

　　利率，高处不胜寒

　　“最近连我们这样的老顾客去借款，他们都提高了利率。”由于手中握有许多人脉关系，吴正一直和两个朋友做帮人办理经济实体证件的“生意”。联络到客户后，吴正先向放贷人借款，一般在100万元左右，应付办证时的验资程序。一个星期以内办齐所有证件后，再由客户一次性付清相关费用及1万~2万元不等的手续费。每做成一笔生意，吴正和朋友要按6%~8%的利率支付借款利息。从去年下半年开始，同样的借贷利率从8%慢慢涨到了12%左右。最近一次，吴正经常借款的放贷人提出了15%的利率。

　　在民间借贷中，短期贷款通常指4天以上、一周以内的借款，因借款周期短、数额相对较大，其利率可以说是所有民间借贷形式中最高的。

　　根据央行此前下发的《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定，民间个人借贷利率不得超过金融机构同期、同档次贷款利率4倍，否则应界定为高利借贷行为，超出限度的利息不受法律保护。实际上，按照义乌民间借贷6个月月息5%计算，折合年利率也高达60%，远远超过央行7.47%的一年期贷款基准利率的4倍。

　　民间借贷有待规范

　　对于持续走高的民间借贷利率，之前曾有企业和贷款公司提出设想，建议银行和金融信托公司、民间贷款公司等非银行金融机构达成合作协议，在银行放出贷款额度的同时，由非银行金融机构承担对中小企业的贷款风险，但在信用把控、放贷监管、风险控制等具体环节上很难进行量化，民间高利率借贷现象很难在短时间内消除。

　　法律界人士认为，义乌民间资本雄厚、欠缺流动资金的中小企业数量多是民间借贷有市场的原因。事实上，处于“灰色”地带的民间借贷由于借条标注不清、投资风险高、多数利率超过法律保护范围等原因，双方当事人之间出现纠纷的比例较高，亟须相应的法律法规来予以规范。

　　对于民间借贷当事人双方的权利义务、交易方式、契约要件、利率等，目前还没有相应的法律法规，但就民间借贷本身来看，想要实现监管，只能依靠政府或业内自律。例如，鼓励开办多种类型中介机构公司，如贷款担保公司、征信公司等，对民间借贷双方当事人提供个人信用、法律咨询及信用担保等服务，引导民间借贷规范运作，这需要民间借贷机构做好事关法律的服务工作，而不是单纯的放贷谋利。

　　在利率方面，从事民间借贷的中介公司可以在业内制定一个有波动性的利率范围，对某个借款期适用某一利率，在受法律保护的范围内制定出相应利率，使民间借贷利率透明化，这将有利于保证大多数民间借贷行为的合法性，把民间借贷从高利率怪圈逐步纳入正常的金融活动中。

来源： 浙中新报 作者： 周律江 编辑： 侯玮