投资篇

　　在解决了日常必需和债务等后顾之忧后，剩余的资金就要用来投资了。投资者应结合目前各投资领域的行情，和自己的风险承受力来决定自己投资何领域。

　　稳健型投资者保本产品成首选

　　对于低风险偏好的投资者，理财师建议可将奖金的部分用于购买国债、保本型人民币理财产品等，也可用于购买债券型基金，或者投资于风格稳健、本金保证的银行理财产品。

　　由于连续的降息，固定收益类银行理财产品的收益有所下降，但和活期储蓄相比仍具有一定的优势。例如，工行“灵通快线”产品的预期年收益率由2%降至1.5%，但活期储蓄的利率也由0.72%降至0.36%，实际收益差距反而拉大了。

　　对于中等风险承受力的投资者来说，如果年终奖资金量比较大，可投资黄金或银行的纸黄金产品，另外也可以购买平衡型基金等。而在央行降息的大背景下，有关机构预测，2009年债券的走势会更加稳定，因此投资者也可在2009年加大债券类产品的投资比例，或者选择一些收益率较高的银行理财产品进行投资。

　　另外，如果手中年终奖金额不高，比如在两万元以下的投资者，也可将年终奖作为首付金，然后根据每月工资的节余进行基金业务的持续定投。基金首选品种为债券型基金、货币基金的投资，比例可暂时考虑为6∶4。

　　激进型投资者做个资产组合

　　对于高风险承受力的投资者来说，可选择投资股票型基金，或投资黄金期权和外汇期权产品，追求高风险高收益。

　　另外，高风险偏好的客户一定要进行相应金融资产组合配置。工行浙江省分行营业部理财师建议这部分投资者，可密切关注国际国内政治经济动态，寻找资本市场变化的机会，择机进行补充组合投资。

　　比如年终奖在5万元以上的人士，其年收入基本应在10万元以上，风险承受能力较强，可进行一些较高风险投资，如购买与黄金和原油价格挂钩的理财产品。自然，这部分人群还可以根据自己的爱好，投资房产、收藏品等市场。

　　当然，在选择理财产品时，一定要熟悉所购买的理财产品，选择适合自己的理财产品。现在市场上各类理财产品非常多，每个人在不同时期适合不同的理财产品，不同风险承受能力适合不同的理财产品，没有绝对标准可言。

　　如果选择把年终奖投入股市，工行浙江省分行营业部理财师提醒，这笔钱一定要是闲钱。如果对未来行情判断不好，可以采取傻瓜式投资，持有并定期投入有价值公司股票，可用总资金30%-40%投资股票。如果这笔钱在三个月或者半年后还有什么用途，最好不要选择股市，以定期存款或其他保本理财产品形式存放。