浙江在线04月24日讯
随着信用卡违规套现愈演愈烈，非法从事POS机代办、出租的“灰色产业”也随之涌现。这些“地下代办公司”都对外宣称，只要一张身份证就可以办出POS机，足不出户即可替人刷卡套现，大笔赚钱。
中国银联宁波分公司工作人员提醒，根据有关规定，POS机是禁止发放在个人名下的，商户必须提供营业执照等相关证件，而那些非法代办的几乎都是异地POS机，存在巨大的资金安全隐患。
POS机“地下代办”暗流涌动，信用违规套现愈演愈烈，业内人士提醒存在巨大资金安全隐患
只需身份证一切能搞定
4月21日上午，记者拨通了一“代办公司”王某的电话，要求办一台POS机。王某要求去他位于汽车南站附近一写字楼内的公司面谈。
这家所谓的“公司”只是一间面积不到20平方米的办公室。没有公司名称，也没营业执照。办公室里除了2台电脑、一部电话，别无他物。
“你办POS机是用来套现的吧？”王某开门见山，并说找他办POS机的都是为了用来替人套现，从中赚取手续费。
在了解记者的“业务量很大”后，王某建议办台杭州地区的POS机，每笔刷卡手续费10元封顶，每天刷卡金额在10万元至15万元。“我需要准备哪些资料，没有营业执照等证件能办吗？”记者问。“当然能，如果你手续齐全，还用得着来找我吗？”王某说，只要提供身份证复印件和几张照片就行了，其他事情由他搞定，保证15天之内就可以拿到机子。
王某还很得意地炫耀说，正是如此简单，他才有忙不完的业务。
代办手续费一台上万元
谈到代办手续费，王某的报价让记者大吃一惊：一台1.2万元！
而据记者了解，通过正规途径申请POS机，除了1000元押金外，并不需要其他费用。
“这种价格还不是最高的，有的POS机扣率低，价格要2万多元呢！”王某说，POS机有不同的扣率，扣率越高的POS机，其代办手续费就相对要低，且本地的POS机普遍比异地的扣率要高出许多。因此，许多客户办的都是异地的机子。
据王某介绍，所谓“扣率”，是指持卡人通过POS机刷卡消费的金额，与POS机商家支付给银行和银联系统的手续费之间的比率。(以宾馆酒店类的POS机为例，宁波地区的扣率多在2%以上。也就是说持卡人在一家酒店刷卡消费2000元，酒店须向银行和银联缴纳40元以上的手续费。)
扣率因商户经营范围而不同，除了宾馆酒店外，超市、商店等一类POS机的扣率则在0.5%左右，而像医院和学校等公益性机构的，扣率则为零。
因此，POS机扣率越低，商家赚取利润就越高。为了赚取更多的利润，不少商家就找他们，用虚假材料申请低扣率的POS机。
“有人在车棚里放台POS机供人套现，每天手续费就有好几百元，甚至上千元呢！”见记者犹豫，王某便游说起来。
追求低扣率商家也找“地下代办”
昨天上午，记者与另一家代办POS机的陈某又取得联系。陈某也向记者承诺，他是办理各大银行POS机出租、出售及信用卡套现等业务于一体的商务服务部。到他那里办理POS机业务，15天到20天即可下机，根据客户的业务流量，对整机有3至5个月的保用期。
据他介绍，找他代办POS的除了个人，还有一些商家。这主要是因为POS机刷卡手续费的额度不一。
昨天下午，记者从中国银联宁波分公司相关业务部门了解到，商户申请POS机，必须提供营业执照、开户许可证、税务登记证等相关材料。另外，无论是哪种形式的POS机，银行机构都要对商户实地考察，多番审核，然后根据商户的主营范围，确定商户应支付的“扣率”。所以有的商户为节省成本，就找到代办POS机的地下公司弄虚做假，利用一些银行把关不严的漏洞而得逞。
银联将打击“地下代办”
昨天下午，记者从中国银联宁波分公司了解到，提供代办、出租POS机等一条龙服务的灰色产业已引起了他们的关注。据该公司业务部副经理甘永清介绍，早在去年10月份，他们就联合公安经侦部门在世贸大厦查封了一台用于非法套现的POS机。为防止违规套现，中国银联宁波分公司目前已建成了银联商户监控平台，对宁波地区所有的POS机商户的交易行为进行监测。凡是有风险嫌疑的，该平台就会发出风险提示。随后他们就会将可疑情况通报到收单银行和银联商务公司。如果确实存在违规行为，他们就会联合相关部门予以查处，并中止该商户的银行卡交易，而将其列入商户黑名单，以后其将无法再入网，恶意套现的信用卡持卡人也将被列入该系统的“黑名单”，该持卡人之后的信用卡及个人贷款申请将被所有银行拒绝。
对于新近出现的代办POS机的“地下公司”，甘永清告诉记者，中国银联宁波分公司目前也正在着手调查。
那些“地下公司”代办出来的几乎全是异地POS机，而使用这种异地POS机，就存在着极大的资金安全隐患。在此次前往宁海的调查中，他们就发现了这样一个商户，使用异地POS机从事套现业务，结果被“黑”走73.6万元。
据介绍，“地下公司”在办理异地POS机时，他要在当地挂靠商户，然后再转到客户手中。这中间多了一道流程，资金的安全隐患就无法避免了。
据介绍，信用卡套现愈演愈烈，导致代办POS机的“地下公司”也应运而生，主要是因为信用卡违规套现“违规不违法”。目前最高法院正在起草相关司法解释，届时对信用卡违规套现惩处将有法可依，从事信用卡违规套现的人员将可能被定罪。
针对这种代办POS机的现象，甘永清说，中国银联宁波分公司除要求银行加大对POS机申请的审查力度外，还将联合公安等部门对这些“地下公司”予以打击，希望读者提供线索，积极举报此类代办POS机的“地下公司”。
