浙江在线07月06日讯 贷款难、借款难“催生”了大量借贷网站，不过除了实体银行开办的正规网络借贷业务外，多数是设“局”的“空壳”网站。而这两年，拍拍贷、E时贷等“个人网络借贷平台”兴起，公开宣称可帮助“有闲钱”者借出钱、“需要钱”者借到钱，并“致力建立一个真实可信的网上借贷诚信社区”，而其本身会提供“规范、安全、高效”的免费或收费“中介”服务。

　　然而，网民置身于“云里雾里”的民间借贷网站及信息中，遇到的到底是“馅饼”还是“陷阱”？

　　案件回放

　　网上贷款被骗后差点自杀

　　“我在网络上看到一个宁波的信贷公司，可以办理个人无抵押贷款，我现已收到他们传真给我的合同，合同上注明，我要先付他们1800元保证金，办理成功后还要付贷款金额的百分之十给一位叫王旭的担保方，我想咨询这可靠吗？”这是温州网友“zhuangheshuai”近日在“找法网”的“温州法律咨询-金融”版块所发的求助帖。

　　“可能是骗局，不要上当。”温州的夏律师跟帖说。而福建的林律师则提醒，“王旭凭什么帮你担保啊？对方凭什么贷款给身在外地的你啊？小心了！”

　　“zhuangheshuai”幸运地得到律师的提醒，但还是有不少人急于贷款而入了网络骗子的“套”。

　　上月底，在与我市毗邻的温岭市，网友陈先生由于手头紧缺，在借贷网站“无抵押贷款”、“无担保贷款”等的诱惑下，失去了任何警惕性。而此前他为办理“可透支50万元的信用卡”已经上了一家信用卡网站的当，被骗15000元却浑然不知。

　　当时，陈先生挑了三家贷款网站，先后根据网站上的联系方式，通过QQ、打电话等方式与三家贷款网站取得联系。而三家网站工作人员先后以预交贷款利息、保证金、手续费等不同的理由，让他往对方提供的账户分别汇去6500元、17000元和32800元，总共有56300元。

　　上周二下午，陈先生发现钱交了快10天了而从贷款网站贷不出一分钱，而对方也不再回应、“玩失踪”了，这才意识到被骗，本来就缺钱办事的他顿感雪上加霜、懊悔不已。

　　而去年9月，在温州市区一家企业从事销售的谢小姐，通过网络贷款时，因3万元辛苦钱被骗而服药自杀，幸被家人及时发现，挽回一命。

　　此前，急于想贷款装修房子的谢小姐上网找到了一家自称在深圳的担保公司，该公司还自称可以通过他们在金融机构贷到款。谢小姐挡不住该公司工作人员的“甜言蜜语”，便像闻了迷香般任其使唤。

　　该担保公司称，贷款要先支付利息，于是谢小姐向对方指定的银行账号存了5000元。次日，对方要她支付手续保证金3000多元，谢小姐照办。紧接着，对方又说要把贷款送到温州，让她支付了路费。随后几天，她陆续支付了保证金、抵押金等。最后，对方称要开着高档轿车来温，让她支付“汽车保证金”，谢小姐这才发现自己上当受骗了，遂到公安部门报案，但她被告知被骗的钱一时难以追回。

　　与此案件类似的是，近年来温州市及金华、上海、海南等地也发生过多起网友在网络上贷款被骗的案件，被骗额度多在上千元至数万元不等。

　　记者调查

　　缺乏监管借贷网站遍地开花

　　记者在百度、Google上搜索“借贷网”，发现“××民间借贷网”、“××借贷网”已呈遍地开花之势，多数还有“浙江”、“湖南”等区域名称，但网站经营者真实情况及所在区域难以确认，而更有不少借贷网站打着“无抵押贷款”、“快速办理”等宣传广告，滚动播出部分已成功获贷款的例子：某先生申请10万元企业贷款已下款请查收；某小姐申请2万元个人贷款已经下款请查收……刺激着急于贷款的人们。

　　业内人士表示，目前这些借贷网站到底是由银监、工商、公安、网监、信产等哪个部门监管或协调监管，尚无确切的说法，可以说监管几乎处于真空地带，再加上网站的地域及由谁管辖难以确定，使得一些借贷网站“肆无忌惮”地泛滥开来，“鱼龙混杂”，骗子和真正从事网络借贷的真假莫辨。

　　记者点击访问了一家称可直接放贷的信贷网站，上面不仅介绍了该公司的主要贷款业务，还为不同客户提供了具体的融资方案。

　　记者致电网站上的联系电话，一名自称姓李的理财经理要求记者提供身份证复印件、家庭详细地址、收入证明等资料。记者佯称资料一时整理不出来，但可以先口头告知收入情况。李经理听了后，马上表示：“你的信用可以贷款10万元，还贷期限为5年。不过贷款通过审批前，必须先支付一个月利息，额度为贷款额的1%。”

　　记者质问，为何要先交利息？不料，李经理又说自己搞错了，称记者收入过低，不符合贷款条件，并向记者索要好处费2000元才给以秘密办理，但记者还要交一些抵押金、保证金。

　　当记者再次质问“你们在骗人”时，对方迅速挂断电话。

　　此外，记者也访问一些仅从事中介服务的网站。这类网站介绍，他们对借款方和放贷方通过网络进行登记，网站负责双方的真实身份、职业不动产等个人信息，对借款方的审核更加严格，然后评定信用等级。对此，网站并不收取服务费。

　　根据该网站的服务流程，借款人通过网络发出贷款信息，约定贷款金额、月息、贷款期限、抵押物类别(如房、车)，网站将对放款方和借款方进行匹配，双方签订抵押借款协议并办理公证和抵押登记。借款成功以后，借款人按照双方约定每月的还款方式向放款人还本付息。网站将根据借款性质的不同收取3%左右的服务费。

　　“我们服务流程快捷，审核、登记等一天之内就可以完成。因此借款人从发出信息到收到贷款不会超过两天时间。”一家网络贷款网站的工作人员介绍，只要信用等级评定通过，一般都能借到急需的相关款项，目前为止，他们最高一单贷出了20万元。

　　而记者注意到拍拍贷等主要从事于“个人网络借贷”中介服务的网站，其网络借贷的流程是先由借方发布借款信息(包括款额、利率还贷时间等)，再由有意者竞标，待拿到全额后，借贷合同才生效。这就产生了一个问题：如果没有那么多人愿意放款，怎么办？答案是——“借款计划失败”。也就是说，“拍拍贷”这类网站虽然只是承担“中介”的角色，但借贷过程中“电子借条”系由他们的网站自动生成，他们声称会促进民间借贷阳光化、规范化。

　　专家说法

　　贷款需谨慎多数网站存在违规

　　根据我国的金融管理相关规定，自然人之间的民间借贷是不违法的，贷款利率不能高于银行同类贷款利率的4倍就行，但在民间借贷的具体操作中，双方约定高额利息的现象较为普遍。

　　然而，网站提供借贷服务到底合不合法？银行信贷部门有关人士介绍，网站经营者作为贷款中介并从中获利，经营内容已经与银行、信托等金融机构没有什么差别，所以必须在银监会的批准下才能从事此类业务，但大多数借贷网在工商部门那里都是以从事互联网技术的名义注册的，没有通过银监部门批准，从这个角度来讲，大半借贷网存在违规操作问题。

　　上海东方华银律师事务所郑志律师则指出，在民间借贷中，法律允许的是自然人借贷，而非企业之间互相借贷，如存在企业间借贷的现象，则有扰乱金融秩序的可能性。

　　面对“拍拍贷”这类借贷平台本身有无法律问题时，郑律师表示，从这网站对其运营模式所作的描述看，“拍拍贷”既不吸储也不放贷，只是提供一个信息共享平台，本身并未违法从事金融行为，正是民间借贷需求旺盛所催生的产物。有鉴于此，农村资金信用合作社的开办，以及浙江允许依法注册的小额贷款公司以自有资金对外放贷，都表达了法律逐渐对民间融资采取以疏代堵的态度。在此，建议融资类公司依法经营，以免违法犯罪；而借贷当事人应注意借贷风险，办妥借还款手续。

　　我市公安部门提醒市民：“不要相信天上会掉馅饼，小心馅饼是陷阱”。诈骗分子通常利用人们贪小便宜的心理，以提供无担保贷款为由，来骗取钱财。市民如果需贷款要通过正规渠道借贷融资，要到银行等国家正规金融机构办理。同时，要提高自我防范意识，不要让对方有机可乘。如遇到此类诈骗案件，应及时向公安部门反映。